안녕하세요 오늘은 신용회복 중 대출 가능한 곳 BEST 6의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
신용회복 중 대출
많은 신용회복자가 대출 승인이 어려워 고금리 대출 상품을 이용하고 있다는 사실을 알고 계셨나요? 이로 인해 20% 이상의 이자를 부담하게 되는 경우가 많습니다.
하지만 의외로 저금리로 이용할 수 있는 좋은 대출 상품들이 많이 있습니다.
이제부터 신용회복 중에도 대출이 가능한 우수한 상품 6가지를 소개해드리겠습니다.
신용회복 중 대출 자격조건
신용회복 중 대출을 받기 위해서는 몇 가지 공통된 자격조건이 있습니다. 대출 신청자는 반드시 신용회복위원회와 협약을 맺은 금융기관을 통해 신청해야 하며, 일정 기간 동안 신용회복 프로그램에 성실히 참여하고 있어야 합니다. 또한, 소득 증빙이 가능해야 하며, 대출 목적과 상환 계획이 명확해야 합니다.
하지만, 금융기관마다 조건이 다를 수 있으므로, 구체적인 사항은 각 금융기관의 홈페이지나 상담을 통해 확인하는 것이 좋습니다.
신용회복 중 대출 가능한 곳 BEST 6
국민행복기금 소액대출
| 대출한도 | 1,500만원 이내(자영업자 최대 2,000만원) |
| 대출금리 | 연 3% ~ 4% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 대출조건 | 신용회복지원 후 6개월 이상 성실 상환 또는 3년 이내 상환 완료한 자, 희망모아, 한마음금융, 한국자산관리공사 신용회복지원자 |
이 프로그램은 비교적 높은 대출 한도를 가지고 있으며, 대출금의 이자율은 성실상환 기간에 따라 차등 적용되어 보다 합리적인 대출 조건을 제공합니다.
자격조건으로는 신용회복위원회의 신용회복지원 후 6개월 이상 성실상환을 한 분들 또는 3년 이내에 상환을 완료한 분들이 해당하며, 희망모아, 한마음금융, 한국자산관리공사의 신용회복지원을 받은 자도 가능합니다.
대출 한도는 최대 1,500만원(자영업자는 최대 2,000만원)이며, 최장 5년의 대출 기간을 제공합니다. 대출금 이자율은 연 3%에서 4% 사이에 위치하며, 필요한 서류로는 신분증, 주민등록등본, 재직 또는 사업자 등록증, 소득증빙서류, 면제수행납입증명원 등이 필요합니다.
서민금융진흥원 햇살론뱅크
| 대출한도 | 500만원 ~ 2,500만원 |
| 대출금리 | 2% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출조건 | 부채 또는 신용점수가 개선된 저신용자 정책서민금융상품 6개월 이상 성실히 상환하고 있는 자 |
이 프로그램은 정부의 지원을 받아 신용을 개선할 수 있는 기회를 제공하여 징검다리 역할을 하고 있습니다.
자격조건으로는 부채나 신용점수가 개선된 저신용자, 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실히 상환하고 있는 분, 그리고 정책서민금융상품을 3년 이내에 상환 완료한 분이 해당됩니다.
대출 한도는 500만원에서 2,500만원까지이며, 대출 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다. 이 대출의 이자율은 매우 우대적인 2%이며, 상환 방법은 원리금 균등분할상환 방식을 채택하고 있습니다.
햇살론15
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출조건 | 연소득 4,500만원 이하, 신용평점 하위 20%에 해당하는 자 (연소득 3,500만원 이하는 신용평점 제한 無) |
이 제품은 연소득이 4,500만원 이하이고 신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람들을 대상으로 하며, 연소득이 3,500만원 이하인 경우에는 신용평점에 제한이 없습니다. 대출한도는 최대 2,000만원으로 제한되며, 대출금리는 연 15.9%로 고정되어 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 성실한 상환자에게는 매년 최대 3%의 금리 인하 혜택이 제공됩니다. 상환 방법은 원리금 균등분할상환 방식을 따르며, 이 대출 상품은 햇살론 시리즈 중에서도 가장 신속하게 입금을 받을 수 있는 특징을 가지고 있습니다.
햇살론 카드
| 대출한도 | 월 최대 200만원 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 대출조건 | 연 가처분소득 600만원 이상, 신용평점 하위 20% 이하인 자 햇살론 카드 필수교육 이수자 |
이 카드를 한 번 발급받으면 별도의 대출 없이도 비상금이나 생활비, 급전 등을 필요할 때 사용할 수 있으며, 동시에 포인트 적립과 할부 혜택도 그대로 누릴 수 있어 매우 편리합니다.
자격 조건으로는 연간 가처분소득이 600만원 이상이며, 신용평점이 하위 20% 이하인 사람들이 해당됩니다.
또한, 햇살론 카드 필수교육을 이수한 자만이 신청할 수 있습니다. 이 카드의 보증 기간은 최장 5년이며, 보증 한도는 개인의 신용에 따라 월 최대 200만원까지 차등 적용됩니다.
또한, 햇살론 카드를 1년 이상 사용한 경우 최대 300만원까지 한도를 증액할 수 있습니다.
이용 제한으로는 유흥업종, 사행업종, 골프장 등에서의 사용이 불가능하며, 할부는 최대 6개월까지 가능하며, 해외에서는 사용할 수 없습니다.
신용회복위원회 비대면 소액대출
| 대출한도 | 최대 500만원(1회 신청 최대 300만원) |
| 대출금리 | 연 4% 이내 |
| 대출기간 | 최장 3년 이내 |
| 대출조건 | 신용회복위원회 채무조정 후, 6개월 이상 성실상환한 자 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 자 |
자격 조건은 신용회복위원회 채무조정 이후 6개월 이상 성실상환을 한 분이거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분에게 해당됩니다.
대출 한도는 최대 500만원이며, 한 번에 신청할 수 있는 금액은 최대 300만원입니다. 대출금리는 연 4% 이내로 설정되어 있고, 최장 3년 이내의 대출기간을 선택할 수 있습니다.
상환 방법은 원리금 균등분할상환 방식을 따르며, 보유재산이 과다하거나 대출 상환 여력이 부족하거나, 채무조정 이후 신규 대출 채무가 과다한 경우에는 지원이 불가능합니다.
신용회복위원회 성실상환자 대출
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출금리 | 연 2% ~ 4% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 대출조건 | 신복위 채무조정 후 6개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 자 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 자 |
이 대출은 신복위 채무조정 이후 6개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 분들과 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 분들에게 지원됩니다.
지원용도는 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등으로 다양합니다. 대출한도는 최대 1,500만원이며, 연 2% ~ 4%의 낮은 대출금리가 적용되며, 대출기간은 최장 5년까지 선택할 수 있습니다.
상환 방법은 원리금 균등분할상환 방식을 채택하고 있습니다.
신용회복 중 대출 후기
신용회복 중 대출을 받아 도움을 받았던 경험이 있어 후기를 남겨보려 합니다.
신용회복 중에 있을 때, 생활비 부담과 고정적인 채무로 인해 많은 걱정이 있었습니다.
그런데 신용회복위원회의 성실상환자 대출을 통해 빠르게 금전적인 지원을 받을 수 있었습니다.
대출 신청이 간편하고, 상환 조건도 합리적이어서 부담 없이 대출을 이용할 수 있었습니다.
이 대출 덕분에 생활 안정에 도움이 되었고, 저의 신용을 회복하는 데 큰 도움이 되었습니다.
또한, 낮은 이자율과 다양한 지원용도로 인해 경제적으로도 큰 도움을 받았습니다.
종합적으로, 신용회복 중 대출을 통해 저의 어려움을 극복할 수 있었고, 미래에 대한 희망을 되찾을 수 있었습니다. 이런 소중한 지원에 감사드립니다.
자주묻는 질문 FAQ
1. 신용회복 중에도 대출을 받을 수 있나요? 신용회복 중이라도 대출을 받을 수 있는 경우가 있지만, 일반적으로 신용회복 중인 상태에서는 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 신용회복 프로그램에 참여 중이라면, 대출을 받을 수 있는 조건이 제한적일 수 있으며, 대출을 받기 위해서는 상환 능력과 신용 회복 상태가 중요한 평가 요소로 작용합니다. 일부 금융 기관에서는 소상공인 대출이나 정부 지원 대출 프로그램을 통해 신용 회복 중인 사업자에게도 대출을 제공할 수 있습니다.
2. 신용회복 중 대출을 받을 수 있는 조건은 무엇인가요? 신용회복 중 대출을 받기 위한 조건은 다음과 같습니다:
- 상환 능력: 신용회복 중이라도 충분한 소득이나 사업 수익을 증명할 수 있는 경우 대출을 받을 수 있습니다.
- 신용 회복 상태: 신용회복 프로그램에 성실히 참여하고 있고, 상환 내역이 좋다면 대출 승인이 가능할 수 있습니다.
- 대출 상품: 일부 정부 지원 대출 상품이나 서민금융진흥원 등의 프로그램에서는 신용 회복 중인 사람들에게 저금리 대출을 제공하기도 합니다.
3. 신용회복 중 대출을 받는 데 필요한 서류는 무엇인가요? 신용회복 중 대출을 받기 위한 주요 서류는 다음과 같습니다:
- 신용회복 지원 증명서: 신용회복 프로그램에 참여 중인 경우, 지원 기관에서 발급한 신용회복 참여 증명서가 필요할 수 있습니다.
- 소득 증빙서류: 사업자라면 사업자등록증, 세무서 발급 납세 증명서, 소득금액 증명서 등을 제출해야 할 수 있습니다.
- 기존 대출 상환 내역: 신용회복 중이라면 상환 내역을 제출하여 상환 계획이 잘 이행되고 있음을 입증해야 할 수 있습니다.
- 신용 정보: 신용 회복 상태를 확인할 수 있는 신용보고서가 필요할 수 있습니다.
4. 신용회복 중 대출을 받을 때 금리는 어떻게 되나요? 신용회복 중 대출의 금리는 신용 회복 상태와 상환 능력에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 신용도가 낮을 경우 높은 금리가 적용될 수 있습니다. 하지만 정부 지원 대출이나 서민금융을 통해 대출을 받을 경우, 금리가 상대적으로 낮을 수 있습니다. 대출을 신청하기 전에 여러 금융기관을 비교해보고, 가장 유리한 금리와 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
5. 신용회복 중 대출 승인이 거절될 수 있는 이유는 무엇인가요? 신용회복 중 대출 승인이 거절될 수 있는 이유는 다음과 같습니다:
- 상환 능력 부족: 소득이 불안정하거나, 상환 능력을 입증할 수 없는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
- 기존 대출 미상환: 신용회복 중에 대출 상환이 제대로 이루어지지 않으면 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
- 신용회복 프로그램 불성실 참여: 신용회복 프로그램에 불성실하게 참여하거나, 상환 내역에 문제가 있을 경우 대출이 승인되지 않을 수 있습니다.
- 금융기관 정책: 일부 금융기관은 신용회복 중인 고객에 대해 대출을 제한할 수 있습니다.
6. 신용회복 중 대출을 받을 수 있는 대출 상품은 무엇이 있나요? 신용회복 중에도 받을 수 있는 대출 상품에는 다음과 같은 것들이 있습니다:
- 소상공인 정책자금 대출: 정부나 지방자치단체에서 제공하는 소상공인 대출로, 신용회복 중인 사업자에게도 일정 조건 하에 대출을 지원하는 경우가 있습니다.
- 서민금융진흥원 대출: 서민금융진흥원에서는 저금리 대출과 신용회복 중인 분들을 위한 대출 상품을 제공합니다.
- 햇살론: 햇살론은 신용회복 중인 사람들에게 지원되는 저금리 대출 상품으로, 대출 한도와 금리는 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
- 새희망홀씨 대출: 새희망홀씨 대출은 서민층을 위한 대출 상품으로, 신용 회복 중인 분들에게도 제공될 수 있습니다.
7. 신용회복 중 대출을 받으면 신용 점수에 영향을 미치나요? 신용회복 중 대출을 받으면 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 대출을 통해 신용 회복을 더 적극적으로 진행하고, 대출 상환을 성실히 하면 신용 점수가 올라갈 수 있습니다. 반대로 대출을 갚지 않거나 연체하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
8. 신용회복 중 대출을 받은 후 상환을 못 하면 어떻게 되나요? 신용회복 중 대출을 받은 후 상환을 못 할 경우, 연체 이자가 부과되며, 신용 점수가 하락하고, 신용회복 과정에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 이 경우 추가적인 법적 조치가 있을 수 있으며, 연체 기간이 길어지면 법적 대응이나 추가적인 신용 회복 프로그램이 필요할 수 있습니다.
9. 신용회복 중 대출을 받으면 재정적인 부담이 커지지 않나요? 신용회복 중 대출을 받으면 재정적인 부담이 커질 수 있으므로, 대출을 받기 전에는 자신의 상환 능력을 정확히 파악하고, 적절한 대출 금액과 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 신중하게 대출을 신청하고, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 필요합니다.
10. 신용회복 중 대출을 받고 나서 더 나은 신용 상태로 개선할 수 있나요? 네, 신용회복 중 대출을 받고 성실히 상환하면 신용 회복에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 대출을 성실히 상환하면서 신용 점수를 높일 수 있으며, 신용 회복이 완료되면 다양한 대출 상품을 보다 유리한 조건으로 이용할 수 있게 됩니다.