안녕하세요 오늘은 상가보증금대출 가능한 곳 BEST 5의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
상가보증금대출
상가보증금대출은 상가 임대 사업을 위해 상가 건물의 보증금을 마련하는 데 필요한 자금을 지원하는 제도입니다.
주요 특징은 다음과 같습니다.
- 대출 대상: 상가 임대 사업을 운영하거나 운영 예정인 개인 또는 법인
- 대출금액: 상가 건물 가치의 일정 비율 (최대 70%)
- 이율: 연 4.5% ~ 9.0% (금융기관 및 신용등급에 따라 다름)
- 상환기간: 최대 10년 (일부 금융기관 기준: 7년)
- 장점:
- 상가 임대 사업 자금 조달 용이: 상가 건물 구입 또는 임대 시 필요한 보증금 마련에 도움
- 다양한 대출 상품: 금융기관마다 다양한 이율, 상환 기간, 부가 혜택 제공
- 장기 상환 가능: 최대 10년까지 긴 상환 기간으로 부담 완화 가능
- 단점:
- 높은 이율: 일반 소액대출보다 이율이 다소 높음
- 담보물 필요: 상가 건물을 담보로 제공해야 함
- 연체 시 불이익: 약속 기간 내 상환하지 않으면 연체료 및 신용등급 하락 등 불이익 발생
상가보증금대출 자격조건
1. 기본 자격조건
- 개인 또는 법인: 개인 사업자 또는 법인 모두 신청 가능
- 나이: 만 19세 이상 (일부 금융기관 기준: 만 25세 이상)
- 소득: 일정 수준 이상의 소득을 증명해야 함 (금융기관 및 신청 금액에 따라 다름)
- 재산: 일정 수준 이상의 자산을 소유하고 있어야 함 (금융기관 및 신청 금액에 따라 다름)
- 신용등급: 최저 신용등급 이상의 신용등급을 유지해야 함 (금융기관마다 기준 상이)
- 상가 소유: 상가 건물의 소유주 또는 임차인이어야 함 (일부 금융기관에서는 임차인 대상 제한)
- 기타: 금융기관마다 추가적인 자격조건을 규정할 수 있음
2. 주요 심사 기준
- 개인의 신용 상태: 신용등급, 과거 대출 내역, 연체 기록 등
- 상가 건물의 가치 및 담보 가치: 담보 가치가 대출금액의 일정 비율 이상 충족하는지
- 상가 임대 사업의 수익성: 예상 수익, 경쟁 상황, 시장 상황 등을 종합적으로 검토
- 기업의 재무 상태: 재무구조, 수익성, 지불 능력 등을 종합적으로 검토
상가보증금대출 가능한 곳 BEST 5
하나은행 온라인 사장님 신용대출
| 대출한도 | 최대 2천만원 |
| 대출금리 | 최저 6.713%~최고 연 8.083% |
| 대출기간 | |
| 상환방식 | 만기 일시 상환 : 1년 원리금균등분할상환 : 3년 |
| 대출조건 | 신청일 기준 사업자 등록 후 업력 1년 이상 개인 사업자 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님 국세청 최근연도 신고한 사업소득이 1천만원 이상 |
예비 창업자 분들은 이용이 불가능하고, 사업자를 낸지 1년 이상된 사장님들이 이용 가능한 상품입니다. 금리가 일반 신용대출 수준으로 저렴한 편입니다.
상담부터 조회 실행가지 모두 하나원큐 앱으로 가능하니 간편하기도 합니다.
하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출
| 대출한도 | 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만) 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상) |
| 대출금리 | 6.571%~12.311% |
| 대출기간 | |
| 상환방식 | 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년 |
| 대출조건 | 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하는 개인사업자 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 당행으로 지정한 개인 사업자 우수 브랜드 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 |
프랜차이즈 가맹점 오픈하고 싶을때 이용하면 되는 대출입니다.
위 프랜차이즈는 대한민국에서 5년이내 폐업률이 거의 제로에 가까운 프랜차이즈이기 때문에 은행에서 대출이 수월한 편입니다.
신한은행 개인사업자 인터넷 기업대출
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 기준금리 + 2.79%~4.65% |
| 대출기간 | 1년 이내 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금분할상환 |
| 대출조건 | 사업기간이 1년 이상인 개인사업자로 공인인증서를 보유한 고객 신한은행 기존 대출 거래 고객은 사업기간 1년 이내인 경우에도 이용 가능 |
1년이상 개인사업자는 누구나 신청이 가능합니다. 만약 신한은행에서 이미 대출을 거래하고 있다면 사업기간과 무관하게 이용할 수 있습니다.
NH온택트보증서 대출
| 대출한도 | 3,000만원 |
| 대출금리 | 5.87% |
| 대출기간 | 1년거치 + 4년간 원금균등분할상환 |
| 상환방식 | |
| 대출조건 | 사업자 등록 1년이상 경과 농협은행 계좌 보유 개인스마트뱅킹 가입 및 사업자 정보가 등록된 개인사업자 지역신용보증재단의 보증서 발급이 가능한 개인 사업자 개인신용평점이 (NICE기준) 745점이고, 당행 내부신용등급이 7등급 이상인 자 |
해당대출은 지역신용보증재단과 협약해 개인사업자를 대상으로 진행되는 상품입니다.
각 지역의 신용보증재단이 보증을 서주기 때문에 매출이 거의 없는 영세자영업자들도 대출이 가능합니다. 사실상 지자체가 지원하는 복지성 대출이라고 보시면 됩니다.
소상공인시장진흥공단 창업초기자금
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 4.13% |
| 대출기간 | 5년(2년 거치 3년간 원금균등분할상환) |
| 상환방식 | |
| 대출조건 | 사업자 등록증 기준 1년 미만의 소상공인 교육과정 12시간 수료(인터넷 강의) |
소상공인 시장진흥공단에서는 저금리로 창업초기자금을 대출해줍니다. 1년미만의 소상공인은 누구나 가능합니다.
다만 매출이 없다면 대출 한도가 작아지는데요. 아예 매출이 없어도 1천만원 정도는 한도가 나오는편입니다.
서민금융진흥원 미소금융
| 대출한도 | 창업자금 : 최대 7천만원 운영자금 : 최대 2천만원 시설개선자금 : 최대 2천만원 긴급생계자금 : 최대 1천만원 |
| 대출금리 | 2%~4.5% |
| 대출기간 | 자금별로 상이하나 보통 5~6년 수준 |
| 상환방식 | |
| 대출조건 | 개인신용평점 하위 20% 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 |
1금융권에서 상가보증금 대출이 불가능한 저소득, 저신용 자영업자들이 이용할 수 있는 상품입니다. 때문에 오히려 신용이 너무 좋거나 소득이 좋으면 이용이 불가능합니다.
신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 가능합니다.
신용보증재단 자영업자 햇살론
| 대출한도 | 창업자금 : 최대 5천만원 운영자금 : 최대 2천만원 대환자금 : 최대 3천만원 |
| 대출금리 | 은행별 상이(변동금리) |
| 대출기간 | 5년 (거치 1년, 상환 4년) |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
| 대출조건 | 은행별로 상이 |
근로자 햇살론은 많이들 아시는데 자영업자 햇살론은 많이들 모르시는 것 같습니다. 개인사업자를 위한 상품인데요.
햇살론은 보통 ‘서민금융진흥원’이 보증을 서는데요. 자영업자 햇살론은 ‘신용보증재단’이 보증을 서고 은행에서 취급합니다.
넥스젠파이낸스 대부
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% 고정금리 |
| 대출기간 | 1년~5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 대출조건 | 임대차보증금이 1천만원 이상인 전세 또는 월세 거주 고객 |
넥스젠 파이낸스 대부는 금감원이 선정한 우수대부업체 23곳중 한곳입니다. 그러니 피치못해 대부업체를 이용하셔야 하는 분이라면 가장 먼저 고려해보시기 바랍니다.
대신저축은행 대신상가보증금대출
| 대출한도 | 최대 5억원 |
| 대출금리 | 최대 연 20% |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 상환방식 | 원리금균등분할 |
| 대출조건 | 상가임대차계약서에 확정일자를 받은 고객 |
대신저축은행 대신상가보증금대출은 상가보증금 또는 1순위 전세권을 담보로 한 대출상품입니다. 최소 1500만원부터 신처을 할 수 있고 최고 5억원이라는 아주 높은 한도를 가지고 있는 상품입니다.
대신 상가보증금의 70% 또는 월평균 카드매출액의 300%에 해당하는 금액 중 낮은 금액이라는 설정이 있으니 확인하고 이용하시기 바랍니다.
상가보증금대출 후기
저는 최근에 상가를 임대하기 위해 상가보증금대출을 받았습니다. 처음에는 대출을 받는 것이 부담스럽고 복잡할 것 같아 걱정이 많았지만, 결과적으로 매우 만족스러운 경험을 했습니다. 다음은 제가 느낀 몇 가지 장점들입니다.
- 간편한 절차
대출 절차가 생각보다 간단하고 빠르게 진행되었습니다. 대출 상담사분께서 필요한 서류와 절차를 상세히 안내해 주셔서 준비하는 데 큰 어려움이 없었습니다. 특히, 서류 준비가 복잡하지 않아 바쁜 일정 중에도 쉽게 처리할 수 있었습니다. - 친절한 상담 서비스
상담사분들이 매우 친절하고 전문적이었습니다. 처음 대출을 받는 저에게 친절히 설명해주시고, 제가 이해할 수 있도록 쉽게 풀어서 설명해주셨습니다. 덕분에 대출 과정에 대한 불안감이 많이 줄었습니다. - 합리적인 금리와 조건
여러 금융기관을 비교해 본 결과, 제가 선택한 대출 상품이 가장 합리적이었습니다. 금리도 적당했고, 상환 조건도 제 상황에 맞춰 유연하게 조정할 수 있었습니다. 특히, 초기 상환금 부담이 적어서 사업 초기 운영에 큰 도움이 되었습니다. - 신속한 자금 지원
대출 승인 후 자금이 신속하게 지원되었습니다. 상가 계약 시기에 맞춰 자금을 확보할 수 있었고, 덕분에 좋은 상가를 놓치지 않고 계약할 수 있었습니다. 시간적 여유가 없었던 저에게는 정말 큰 도움이 되었습니다.
결론적으로, 상가보증금대출은 저에게 큰 도움이 되었습니다. 사업을 시작하는 데 있어서 자금 마련이 가장 큰 고민이었는데, 덕분에 빠르고 쉽게 해결할 수 있었습니다. 앞으로 대출을 고려하시는 분들께 강력히 추천드립니다.