안녕하세요 오늘은 저금리대출 가능한 곳 BEST 5 의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
저금리대출
저금리 대출은 금융기관에서 비교적 낮은 금리로 제공하는 대출입니다. 일반적으로 개인, 소상공인, 기업 등을 대상으로 다양한 용도로 제공됩니다.
저금리 대출의 특징:
- 낮은 금리: 시중 금리보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 이는 이자 부담을 줄여 경제적 이득을 제공합니다.
- 다양한 용도: 주택 마련, 자녀 교육, 사업 운영, 주택 리모델링 등 다양한 용도로 활용 가능합니다.
- 신용 평가 기준: 신용 평가에 따라 금리가 결정됩니다. 일반적으로 신용 등급이 높을수록 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
- 상환 기간: 대출 상품에 따라 상환 기간이 다릅니다. 장기 상환 상품도 많아 부담 없이 갚을 수 있습니다.
저금리대출 자격조건
저금리 대출 자격 조건은 대출 상품 및 금융기관에 따라 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 기본 조건을 충족해야 합니다.
1. 연령:
- 만 19세 이상이며 대출 만기일까지 상환할 수 있는 만기까지 남아 있어야 합니다.
2. 소득:
- 일정 수준 이상의 소득을 갖추어야 합니다. 소득 증빙 서류 (근로소득원: 퇴직소득 증명원, 사업소득원: 사업소득원 과세표 등)를 제출해야 합니다.
- 최근 12개월간 소득이 일정 수준 이상 유지되었는지 확인됩니다.
- **부채 대비 소득 비율 (DTI)**이 일정 수준 이하인지 확인됩니다. DTI는 부채 총액을 소득으로 나눈 비율이며, 높을수록 대출자의 부채 부담이 크다는 것을 의미합니다.
3. 신용:
- 일정 기간 이상 같은 주소에 거주한 적이 있어야 합니다. 주민등록증 등 거주 증빙 서류를 제출해야 합니다.
- 과거 대출 이력이 좋아야 합니다. 과거 대출 상환 기록이 좋지 않은 경우 신청이 거부될 수 있습니다.
- 현재 다른 금융기관에서 부실 대출을 받고 있지 않은지 확인됩니다.
4. 담보 (일부 상품만 해당):
- 주택담보대출의 경우, 담보로 삼을 주택의 소유권을 갖추고 있어야 합니다. 주택의 명의, 소유권, 토지 등의 증빙 서류를 제출해야 합니다.
- 자동차담보대출의 경우, 담보로 삼을 자동차의 소유권을 갖추고 있어야 합니다. 자동차 등록증, 차량 보험증 등의 증빙 서류를 제출해야 합니다.
5. 추가 조건:
- 금융기관에 따라 추가적인 자격 조건을 요구할 수 있습니다. 예를 들어, 특정 직업군이나 특정 지역 거주자만 대상으로 하는 상품 등이 있습니다.
저금리 대출 신청 시에는 필요한 서류를 준비하고 신청 전에 자격 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 다양한 금융기관의 상품을 비교하여 가장 유리한 조건의 상품을 선택해야 합니다.
저금리대출 가능한 곳 BEST 5
BNK 직장인 모바일 신용대출
| 대출한도 | 100만원 ~ 최대 2억 5천만 |
| 대출금리 | 최저 연 4.25% |
| 대출기간 | 1년 이내 및 10년 이내 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원리금분할상환 |
| 대출조건 | 1. 만 19세 이상 내국인 2. 연체, 부도정보 등 신용판단 정보 등재 사실이 없는 고객 3. 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객 |
공무원이나 국립 및 공립 학교 교직원: 현재 근무 중이며 공무원연금법의 적용을 받는 경우.
사립학교 교직원: 현재 근무 중이며 건강보험료를 납부하고 있는 경우.
급여를 받는 근로자: 신청일 기준으로 동일한 직장에서 3개월 이상 건강보험료를 납부하고 있으며, 현재도 계속 근무 중인 경우.
기타 소득이 있는 사람: 국민연금을 6개월 이상 납부한 실적이 있는 경우.
KB 국민카드 직장인 장기카드대출
| 대출한도 | 10만원 ~ 최대 5천만 |
| 대출금리 | 연 3.9% ~ |
| 대출기간 | 최대 6년 |
| 상환방식 | 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 |
| 대출조건 | 신용등급: 일정 기준 이상 (KB 국민카드 홈페이지 참고) 소득: 일정 수준 이상 (본인 및 배우자 소득 합산) 부채 비율: 일정 수준 이하 (부채 총액 대비 소득 비율) 근무기간: 만 1년 이상 같은 회사 근무 담보: 선택 가능 (금리 및 한도 영향) |
비록 재직이나 소득에 대한 별도의 요건은 없지만, 이 두 가지 요소가 금리와 한도에 영향을 미치기 때문에 이를 고려하여 신청해야 합니다.
BNK ONE 직장인 신용대출
| 대출한도 | 500만원 ~ 최대 2억5천 |
| 대출금리 | 연 5.84% ~ |
| 대출기간 | 6개월 ~ 최대 10년 |
| 상환방식 | 만기일시상환(마이너스통장), 원금(원리금)균등분할 상환 |
| 대출조건 | DSR 100% 초과하지 않으신분 중 건강보험공단 납부이력 기준 3개월 이상 재직중이며 연소득 1천 2백만원 이상 |
초우량 고객 기준은 신용점수 KCB 905점 이상, NCB 875점 이상, 연간 수입 7000만 원 이상, 자산 5억 원 이상입니다.
우량 고객 기준은 신용점수 KCB 625점 이상, NCB 675점 이상, 연간 수입 4000만 원 이상입니다.
위 두 가지 기준 중 하나를 충족하면 이용 가능합니다.
우리카드 직장인 올인원대출 – 저금리 대출
| 대출한도 | 100만원 ~ 최대 2천만원 |
| 대출금리 | 연 7.00% ~ |
| 대출기간 | 36개월 ~60개월 |
| 상환방식 | 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 |
| 대출조건 | 3개월 이상 근무중인 소득 증빙이 가능한 직장인으로 연소득 4,500만원 이하 이며이하이며, 개인신용평점 하위 20% |
햇살론은 처음 출시할 당시 최대 한도는 1500만원이었다가 2022년에 일시적으로 2000만원 올해 2023년에는 다시 한도가 줄어들 예정이었으나 올해 2023년 까지 다시 최대 한도를 2000만원까지 유지하게 되었습니다.
예가람 빅머니U 대환대출
| 대출한도 | 800만원 ~ 최대 1억 |
| 대출금리 | 연 6.8% ~ |
| 대출기간 | 1년 ~ 최대 7년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원리금분할상환 |
| 대출조건 | 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 전직군(단, 주부는 제외) – 재직 및 사업영위 3개월 이상 – 신용대출만 대환 가능 – NICE 신용평점 350점 이상 |
최소 이용 한도는 800만 원부터 시작합니다.
저금리대출 후기
저금리 대출을 이용한 경험은 제 재정 상태에 큰 도움을 주었습니다. 처음 대출을 알아볼 때는 높은 이자율 때문에 고민이 많았지만, 저금리 대출 상품을 발견하고 나서 많은 부담이 줄었습니다.
대출 절차는 매우 간편했고, 상담 과정에서 담당자의 친절한 설명 덕분에 필요한 서류를 준비하고 절차를 신속하게 진행할 수 있었습니다. 특히, 상환 계획을 세우는 데 있어 제 재정 상황에 맞춘 맞춤형 조언을 받을 수 있어 매우 유익했습니다.
저금리 덕분에 매달 갚아야 할 이자 부담이 크게 줄었고, 덕분에 더 많은 자금을 저축하거나 다른 중요한 지출에 사용할 수 있었습니다. 또한, 기존의 고금리 대출을 상환하는 데에도 큰 도움이 되었습니다.
전체적으로, 저금리 대출을 이용한 것은 재정 관리에 있어 현명한 선택이었으며, 이를 통해 경제적 여유를 얻고 재정 건전성을 개선할 수 있었습니다. 이 경험을 통해 비슷한 상황에 처한 분들에게 저금리 대출을 적극 추천드리고 싶습니다.