안녕하세요 오늘은 저소득층창업대출 가능한 곳 BEST 6, 종류, 금리, 한도, 후기에 대해 총정리 해드리겠습니다.
저소득층창업대출
저소득층 창업 대출은 경제적으로 어려운 상황에 있는 저소득층을 대상으로 창업을 지원하기 위해 제공되는 대출 상품입니다. 저소득층이 경제적 어려움으로 창업 자금을 마련하기 힘든 상황에서, 정부 및 금융기관이 이를 돕기 위해 저금리 또는 무담보 조건으로 자금을 지원합니다. 이러한 대출은 저소득층이 안정적으로 자립할 수 있도록 창업 기회를 제공하는 중요한 금융 지원책입니다.
저소득층창업대출 자격조건
- 저소득층 확인:
- 대출 신청자는 정부나 금융기관이 인정하는 저소득층에 해당해야 합니다. 일반적으로 중위소득 50% 이하의 소득 기준을 충족해야 하며, 기초생활수급자, 차상위계층 등이 이에 해당합니다.
- 소득 증빙 서류(급여명세서, 건강보험 납부확인서 등)를 통해 저소득층임을 확인해야 합니다.
- 창업 계획서 제출:
- 창업 대출을 신청할 때는 구체적인 창업 계획서를 제출해야 합니다. 사업의 성격, 시장 분석, 마케팅 전략, 자금 사용 계획 등을 상세하게 기재해야 하며, 창업 아이디어가 실현 가능성이 있어야 대출 승인이 유리합니다.
- 신용 등급:
- 대출 심사 시 신용 등급도 중요한 요소입니다. 저소득층이라도 신용 등급이 지나치게 낮거나, 과거에 연체 기록이 있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 다만, 저신용자를 위해 신용보증재단의 보증을 통해 대출 승인이 이루어지는 경우도 많습니다.
- 창업자금 사용 목적:
- 대출 자금은 반드시 창업과 관련된 목적에 사용해야 합니다. 예를 들어, 사업장 임대료, 장비 구입, 초기 운영비 등에 사용할 수 있으며, 이를 확인하기 위해 금융기관이 사용 내역을 요구할 수 있습니다.
- 소득 증빙 및 상환 능력:
- 소득이 없더라도 대출 상환 계획을 세우고, 사업을 통한 예상 소득을 증명해야 할 수 있습니다. 일정 소득이 없더라도 사업을 통해 얻을 수 있는 예상 매출을 제시해야 합니다.
- 연령 제한:
- 일부 대출 상품은 신청자에게 연령 제한을 둘 수 있습니다. 보통 만 19세 이상의 성인만 대출을 신청할 수 있으며, 연령이 높은 경우에는 창업 대출의 조건이 달라질 수 있습니다.
저소득층창업대출 가능한 곳 BEST 3
중소기업진흥센터 창업기업지원자금
| 대출한도 | – 운전자금 : 5억~10억원 – 청년전용창업자금 : 기업당 1억원 |
| 대출금리 | – 정책자금 기준금리에서 0.08%p 차감 – 청년전용창업자금 : 연 2.7% 고정금리 |
| 대출기간 | – 시설자금 : 8년 이내 – 운전자금 : 5년 이내 – 청년전용창업자금 : 5년 이내 |
| 상환방식 | – 자유상환 – 원리금균등상환 |
| 대출조건 | – 창업기업지원 : 사업 개시일로부터 7년 미만인 중소기업 및 창업을 준비하고 있는 자 – 청년전용창업 : 대표자가 만 39세 이하로, 사업 개시일로부터 3년 미만인 중소기업 혹은 창업을 준비 중인 자 |
중소기업진흥센터에서 지원하는 창업기업지원자금은 일반적인 창업 뿐만 아닌 중소기업까지 지원하고 있는 상품입니다.
융자범위로는 시설자금과 운전자금이 있습니다. 각 자금에 대한 내용은 다음과 같습니다.
- 시설자금
- 생산설비 및 시험검사장비 도입 등에게 소요되는 자금정보화 촉진 및 서비스 제공 등에 소요되는 자금
- 공정설치 및 안정성 평가에 소요되는 자금
- 유통 혹은 물류시설 등에 소요되는 자금
- 사업장 건축자금이나 토지구입비, 혹은 임차보증금
- 사업장 확보자금(기업 당 3년 이내 1회 한정)
- 운전자금
- 창업소요 비용이나 제품생산 비용 및 기업경영에 소요되고 있는 자금
자세한 내용은 아래 링크를 확인하세요.
한국중소기업지원센터 정부지원 창업자금
| 대출한도 | 최소 1000만원 ~ 최대 20억 미만 |
| 대출금리 | 최저 연 1.8% ~ 최대 연 3.6% |
| 대출기간 | 거치 상환 5년, 7년 혹은 만기 일시상환 |
| 상환방식 | 거치 상환 5년, 7년 혹은 만기 일시상환 |
| 대출조건 | – 창업기업 지원 자금 : 사업 개시일로부터 7년 미만인 중소기업 혹은 창업을 준비하고 있는 자 – 청년 전용 창업 자금 : 대표자가 만 39세 이하이자 사업 개시일로부터 3년 미만인 중소기업 및 창업을 준비하고 있는 자 |
한국중소기업지원센터에서 지원하는 정부지원 창업자금은 일반 창업자금 대출 뿐만 아니라 청년 전용의 창업 자금 대출도 있습니다.
한도는 최소 1000만원부터 최대 20억원이며, 금리는 최저 연 1.8%부터 최대 연 3.6%입니다.
자세한 내용은 아래 링크를 확인하세요.
서민금융진흥원 미소금융 창업, 운영자금
| 대출한도 | – 창업자금 : 7천만원 – 운영자금 : 2천만원 – 시설개선자금 : 2천만원 – 긴급생계자금 : 1천만원 |
| 대출금리 | 4.5% |
| 대출기간 | – 창업자금 : 6년 이내 – 운영자금 : 5.5년 이내 – 시설개선자금 : 5.5년 이내 – 긴급생계자금 : 5년 이내 |
| 상환방식 | 거치 상환 5년, 7년 혹은 만기 일시상환 |
| 대출조건 | – 신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 – 기초생활수급자 혹은 차상위계층 이하 – 근로장려금 신청 대상자 |
서민금융진흥원 미소금융 창업, 운영자금은 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상를 위한 상품입니다.
대출한도와 금리는 자금의 목적에 따라 다른데요. 하지만 금리는 4.5%로 모두 동일합니다.
자세한 내용은 아래 링크를 확인하세요.
저소득층창업대출 후기
저소득층 창업 대출을 통해 꿈을 이룬 후기
저는 오랫동안 작은 카페를 운영하는 것이 꿈이었지만, 경제적 여건 때문에 창업 자금을 마련하는 것이 어려웠습니다. 직장을 그만둔 이후로 수입이 일정하지 않아서 은행 대출을 받기도 쉽지 않았습니다. 그때 알게 된 것이 저소득층 창업 대출이었습니다. 정부와 공공기관에서 저와 같은 저소득층을 위한 창업 자금을 지원해준다는 이야기를 듣고, 직접 알아보게 되었습니다.
대출 신청 과정
처음에는 복잡한 절차가 있을까 봐 망설였지만, 소상공인진흥공단을 통해 상담을 받으면서 절차가 생각보다 간단하다는 것을 알게 되었습니다. 특히 저처럼 저소득층인 사람들에게는 담보가 없어도 대출이 가능하다는 점이 정말 큰 장점이었습니다.
대출 신청 시에는 창업 계획서를 제출해야 했는데, 구체적으로 어떤 사업을 하고 싶은지, 어떻게 운영할 것인지에 대해 작성했습니다. 전문가들이 제공하는 창업 교육과 상담을 통해 사업 계획서를 체계적으로 작성하는 데 도움을 받았습니다. 창업 자금이 필요한 구체적인 이유와 자금 사용 계획을 명확히 하니, 대출 승인이 훨씬 수월했습니다.
또한, 신용보증재단의 보증을 통해 신용이 부족한 상황에서도 대출을 받을 수 있었고, 금리도 낮아서 상환에 대한 부담이 크게 줄었습니다.
대출 이후의 변화
저소득층 창업 대출 덕분에 꿈꾸던 카페를 오픈할 수 있었습니다. 대출 자금으로 카페 인테리어, 장비 구입, 원재료 구매 등 초기 창업 비용을 충당할 수 있었습니다. 특히 소액 자금으로는 힘들었던 고정비용까지 커버할 수 있었기에 안정적인 시작을 할 수 있었습니다.
대출 이자율이 낮았기 때문에 월별 상환 금액도 크게 부담되지 않았습니다. 게다가 창업 초기의 불안감도 소상공인진흥공단에서 제공하는 컨설팅 덕분에 많이 줄었습니다. 경영에 어려움이 있을 때마다 상담을 받을 수 있었고, 필요한 경우 추가적인 지원 프로그램도 제공받을 수 있었습니다.
카페 운영이 안정되면서 매출이 점차 늘어나고, 대출 상환도 순조롭게 진행되고 있습니다. 무엇보다 대출 덕분에 경제적 어려움을 극복하고 자립할 수 있게 된 것이 가장 큰 변화입니다.
결론
저소득층 창업 대출은 저처럼 창업 자금 마련이 어려운 사람들에게 정말 큰 도움이 되는 제도입니다. 담보나 높은 신용을 요구하지 않고도 창업할 수 있는 자금을 지원해주고, 낮은 금리로 상환 부담을 줄여주기 때문에 창업 초기의 부담을 덜어줄 수 있습니다.
이 대출을 받지 않았다면 제 카페는 아직도 꿈으로만 남아 있었을 겁니다. 창업을 고민하는 저소득층 분들이라면, 저처럼 저소득층 창업 대출을 적극적으로 활용해 보기를 추천합니다.