안녕하세요 오늘은 저신용 개인사업자 대출 가능한 곳 BEST 4의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
저신용 개인사업자 대출
저신용 개인사업자 대출은 신용등급이 낮은 개인사업자도 사업 운영 자금을 조달할 수 있도록 금융기관 또는 정부기관에서 제공하는 대출 상품입니다. 일반적인 대출 상품보다 이자율이 높고, 대출 가능 금액이나 조건에 제한이 있을 수 있습니다.
저신용 개인사업자 대출 자격조건
기본 조건:
- 만 19세 이상의 개인사업자
- 본인 명의의 소득 계좌 보유
- 사업 운영기간 6개월 이상 (일부 상품은 1년 이상 요구)
- 연소득 3천만원 이상 (일부 상품은 5천만원 이상 요구)
- 중대한 신용불량 기록 없음 (최근 1~2년 이내 3회 이상 미납 또는 90일 이상 연체 기록 불가)
추가 조건 (상품 및 금융기관마다 다를 수 있음):
- 담보 또는 개인 보증 제시 가능 여부
- 사업 관련 자격증 또는 경력 소지 여부
- 사업 계획서 및 재무제표 제출
- 본인 명의의 부동산 또는 자동차 등 자산 보유 여부
저신용 개인사업자 대출 가능한 곳 BEST 4
유진저축은행 사업자대출
| 대출한도 | 100만원 ~ 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 12.34% ~ 19.90% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | – 만기일시상환방식 -원(리)금균등분할상환 |
| 대출조건 | – 개인사업자 및 법인사업자(법인대표) – 사업소즉 증빙 및 유진저축은행에서 지정한 운영기간 충족 – 신용점수[NICE기준]560점이상 |
다양한 상품 라인업과 경쟁력 있는 금리, 간편한 신청 절차 등을 통해 사업자들의 자금 조달을 지원하고 있습니다.
케이뱅크 사업자대출
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 5.72% ~ 6.78% |
| 대출기간 | 만기일시상환: 1년(10년까지 연장 가능) 원리금균등분할상환 : 최대 3년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 대출조건 | 1.사업기간 1년 이상 개인사업자 2.연체, 부도등 신용판단정보가 등록이 되지 않은 사업자 |
낮은 금리, 간편한 신청 절차, 신속한 대출 처리, 다양한 부가 혜택 등을 제공하여 사업자들의 자금 조달을 지원하고 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자대출
| 대출한도 | 700만원 ~ 최대 2000만원 |
| 대출금리 | 6.5% ~ 15.9% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환방식 |
| 대출조건 | 1.연소득 1000만원 이상 2.사업기간이 6개월 이상 3. 서울보증보험에서 보험증권이 발급 가능 |
IBK 기업은행 i-ONE 소상공인대출
| 대출한도 | 최대 5000만원 |
| 대출금리 | 연 최소 5.60% ~ 최대 9.50% |
| 대출기간 | 최대 1년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 대출조건 | IBK기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자 |
낮은 금리, 간편한 신청 절차, 다양한 부가 혜택 등을 제공하며, 온라인 또는 모바일 앱을 통해 간편하게 신청 가능합니다.
저신용 개인사업자 대출 후기
안녕하세요, 저는 소규모 카페를 운영하고 있는 개인사업자입니다. 최근에 사업 확장을 위해 자금이 필요했지만, 저신용자로서 대출을 받는 것이 쉽지 않았습니다. 그러나 다양한 대출 옵션을 조사한 끝에 성공적으로 대출을 받고 사업을 확장할 수 있었습니다.
대출 신청 과정
처음에는 은행 대출을 고려했지만, 저의 신용 점수로는 높은 금리와 까다로운 조건 때문에 어려움이 많았습니다. 여러 대출 옵션을 비교한 후, 결국 대부업체를 통해 대출을 신청하게 되었습니다. 대부업체의 상담사는 매우 친절하게 제 상황을 이해해주었고, 필요한 서류와 절차를 상세히 안내해 주었습니다.
금리와 상환 조건
대출 금리는 은행보다는 높았지만, 사업 확장을 위한 자금을 급히 필요로 했기 때문에 이를 감수할 수밖에 없었습니다. 다행히 상환 조건은 비교적 유연하게 설정할 수 있었고, 월 상환액도 제가 감당할 수 있는 범위 내에서 결정되었습니다.
대출 후 경험
대출을 받은 후, 바로 카페 확장을 위해 필요한 장비를 구입하고 인테리어를 개선할 수 있었습니다. 이로 인해 매출이 눈에 띄게 증가하였고, 새로운 메뉴를 도입해 고객들에게 더욱 다양한 선택지를 제공할 수 있게 되었습니다. 대출 상환은 여전히 부담이 되지만, 사업 수익이 꾸준히 증가하면서 점차 안정을 찾아가고 있습니다.
대출 팁
저와 같은 저신용 개인사업자분들께 드리고 싶은 조언은 다음과 같습니다:
- 다양한 대출 옵션 비교: 여러 대출 상품을 비교해보시고, 자신에게 가장 유리한 조건을 찾으세요.
- 상환 계획 철저히 세우기: 대출을 받기 전에 월 상환액을 감당할 수 있는지 철저히 계산해보세요.
- 신용 점수 관리: 대출을 받기 전에 신용 점수를 조금이라도 개선하려는 노력을 기울이세요. 이는 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있게 도와줍니다.
결론적으로, 저신용자도 적절한 대출 상품을 통해 사업을 성장시킬 수 있다는 것을 경험을 통해 알게 되었습니다. 앞으로도 더 나은 사업 운영을 위해 신용 관리를 게을리하지 않을 계획입니다. 대출을 고려하시는 모든 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다.