개인워크아웃과 프리워크아웃의 차이점을 알고 계신가요? 오늘은 개인워크아웃이란 무엇이며 프리워크 아웃과의 차이점 개인워크아웃 자격조건, 장점, 단점, 후기, 신청방법, 납입유예 방법, 후기에 대해 알려드리도록하겠습니다.
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개인워크아웃이란?
개인워크아웃은 신용회복위원회에서 상환기간을 연장해주며 월 상환액을 일정 부분 감면 시켜주는 제도를 말합니다.
개인워크아웃, 프리워크아웃 차이점
개인워크아웃과 프리워크아웃은 비슷하면서도 다른 제도인데요. 차이점은 다음과 같습니다.
- 개인워크아웃 : 연체일수가 90일 이상이 지난 신용불량자를 대상으로 기간 연장 및 부채탕감을 지원하는 제도
- 프리워크아웃: 연체일수가 90일 미만인 사람에 한하여 신청이 가능하며 이자의 일정 부분만 탕감을 지원하는제도
???? 프리워크아웃이란? 자격조건, 신청방법, 장, 단점 바로가기
개인워크아웃 자격조건
개인워크아웃의 자격조건은 다음과 같습니다.
- 1개 이상의 금융기관으로부터 대출을 받은 원금이 100만원 이상 또는 5억원 이하인 경우
- 연체를 진행한 기간이 90일 이상인 경우
- 최저 생계비 이상 수입으로 인하여 채무 상환 이 가능하다고 판단이 되는 경우
- 부채가 재산보다 많은 경우
개인워크아웃의 부채탕감 조건은 신용회복위원회와 협약을 맺은 금융기관의 부채만 조정이 가능합니다. 협약을 맺은 금융기관을 확인은 위 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
개인워크아웃 장점 및 단점
장점
개인워크아웃의 장점은 신청이 간편하고 절차가 간단합니다. 또한 이자율 조정이 가능하며 상환기간을 연장할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다.
단점
개인워크아웃은 원금감면이 없기 때문에 원금 상환에 대한 부담이 있으며 신용회복위원회와 협약을 맺은 금융기관의 부채만 조정이 가능하다는 단점이 있습니다.
개인워크아웃 vs 개인회생
개인회생과 개인워크아웃을 둘다 할 수 있는 경우 어떤 것을 해야 할 지 고민이 되시는 분들이 있을겁니다.
어떤 제도가 좋다고 말씀 드릴 수는 없는데요. 자신이 상환해야 하는 채무가 많은 경우엔 개인회생을 진행하는 것을 추천드리며 상대적으로 채무가 적은 경우엔 개인워크아웃을 추천드립니다.
개인회생은 개인워크아웃에 비해 신청자격 및 신청절차가 복잡하며 신청기간이 오래 걸린다는 단점이 있습니다. 개인회생에 관한 자세한 내용은 아래 글을 참고해보시고 비교를 통해 신청을 진행해보시길 바랍니다.
???? 개인회생이란? 신청자격, 장점, 단점, 신청방법 총정리
필요서류
- 주민등록 등본 1부
- 신분증 사본
- 본인명의 예금통장
- 소득 증빙 서류
- 등기부 등본, 자동차 등록증 등 (재산이 있는 경우에만)
개인워크아웃 신청방법
필요서류를 지참하신 다음 신용회복위원회를 방문하시거나 신용회복위원회 홈페이지를 통해 신청이 가능합니다.
개인워크아웃 실효성 및 납입유예
개인워크아웃을 신청하게 되면 월 변제금을 납입하셔야 합니다. 하지만 월 변제금을 3회이상 연체가 되면 신용회복위원회에서 문자 또는 전화로 실효위기 안내를 하는데요.
안내를 함에도 불구하고 계속해서 무시하는 경우엔 개인워크 아웃이 실효처리 됩니다. 따라서 3회차가 넘지 않도록 꼭 납입을 하시는 것이 좋습니다.
3회차 이상 연체가 된 후 1회 납입을 하게 되면 미납회차 3회가 남아있기 때문에 납부유예 제도를 신청하셔야 하는데요.
납입유예제도란 개인워크아웃 월 변제금을 납부하기 어려울 때 신청할 수 있는제도입니다.
납입유예 신청방법은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.
???? 신용회복위원회 납입유예 (납부유예)란? 자격조건, 신청방법
후기
개인회생에 비해 신청절차가 간편하였습니다. 만약 자신의 채무가 신용회복위원회와 협약을 맺은 금융기관의 채무가 많은 경우엔 개인워크아웃을 신청하시는 것이 좋습니다.
개인워크아웃 자주묻는 질문 FAQ
1. 개인워크아웃이란 무엇인가요?
개인워크아웃은 경제적으로 어려운 상황에 처한 개인이 채무를 조정하고, 원리금 상환 부담을 덜기 위해 금융기관과 협의하여 대출 조건을 재조정하는 제도입니다. 이를 통해 채무자의 상황에 맞는 상환 계획을 수립하고, 채무를 갚을 수 있도록 지원합니다.
2. 개인워크아웃을 신청하려면 어떻게 해야 하나요?
개인워크아웃을 신청하려면 금융감독원이나 채권자를 통해 신청할 수 있습니다. 개인워크아웃을 신청하려면 채무자의 소득, 자산, 부채 현황을 확인하는 서류와 함께 신청서를 제출해야 합니다. 구체적인 신청 절차는 채권자 또는 금융기관과 상담을 통해 확인할 수 있습니다.
3. 개인워크아웃의 대상은 누구인가요?
개인워크아웃은 채무를 상환하는 데 어려움을 겪고 있는 개인, 특히 과다한 부채로 인해 상환이 불가능한 상태에 있는 사람이 대상입니다. 하지만 일정한 조건이 충족되어야 하므로, 자세한 요건은 금융기관이나 관련 기관에 문의해야 합니다.
4. 개인워크아웃을 통해 어떤 혜택을 받을 수 있나요?
개인워크아웃을 통해 채무자는 원금이나 이자 감면, 상환 기간 연장 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 상환 금액을 월별로 더 적은 금액으로 나누어 지급하는 등의 방식으로 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
5. 개인워크아웃 신청 시 신용에 미치는 영향은 무엇인가요?
개인워크아웃 신청을 통해 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 채무 조정이 이루어지면 신용 점수가 떨어질 수 있으며, 향후 금융 거래에 제한이 있을 수 있습니다. 그러나 채무가 과도하게 쌓여 상환이 불가능한 상황에서는 이를 해결할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
6. 개인워크아웃은 어떤 기간 동안 적용되나요?
개인워크아웃의 적용 기간은 개별적인 상황에 따라 달라지며, 보통 3년에서 5년 사이의 기간 동안 채무를 조정하고 상환할 수 있는 계획을 세웁니다. 기간 동안 차근차근 상환하면서, 만약 어려운 상황이 발생하면 추가적인 조정을 받을 수 있습니다.
7. 개인워크아웃을 진행 중, 상환이 어려우면 어떻게 하나요?
개인워크아웃을 진행 중 상환이 어려워지면, 다시 한 번 금융기관과 협의하여 상환 계획을 재조정하거나, 새로운 조건을 마련할 수 있습니다. 이 경우 추가적인 서류 제출과 협상이 필요할 수 있습니다.
8. 개인워크아웃은 어떤 금융기관에서 이용할 수 있나요?
개인워크아웃은 대부분의 은행, 카드사, 캐피탈, 대출 기관 등에서 이용할 수 있습니다. 그러나 각 금융기관의 정책에 따라 대상자와 조건이 다를 수 있으므로, 먼저 해당 금융기관에 문의하여 확인하는 것이 중요합니다.
9. 개인워크아웃을 신청하면 바로 채무가 조정되나요?
개인워크아웃을 신청한 후, 금융기관이나 관련 기관에서 심사를 거쳐 채무 조정이 이루어집니다. 이 과정은 시간이 걸릴 수 있으며, 신청서 제출 후 2주에서 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 심사 후 채무 조정이 확정되면, 상환 계획이 수립되어 실행됩니다.
10. 개인워크아웃은 언제 종료되나요?
개인워크아웃은 채무자가 모든 조정된 상환 계획을 이행한 후 종료됩니다. 상환이 완료되면, 채무자는 정상적인 금융 거래를 재개할 수 있으며, 이 과정에서 추가적인 채무가 발생하지 않도록 관리가 필요합니다.