채무 상환이 어려우신 분들은 신용회복위원회에서 진행하는 식속채무조정이란 제도를 이용하시는 것을 추천드리는데요. 오늘은 신속채무조정 자격조건, 신청방법, 신용카드, 대출 가능 여부에 대해 총정리 하는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
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신속채무조정이란?
신속채무조정이란 일시적으로 채무 상환이 어려운 사람들을 위한 제도로 현재 연체 중이 아니더라도 연체가 예상되거나 연체기간이 30일 이하인 분들이라면 신청이 가능합니다.
채무할 금액이 많은 경우엔 개인회생을 신청해보시는 것을 추천드립니다.
👉개인회생이란 무엇일까? 개인회생 신청방법, 신청자격 총정리
신속채무조정 조건
신속채무조정을 신청하기 위해선 다음과 같은 조건을 모두 충족하셔야 합니다.
- 최근 6개월 이내 발생 신규 채무가 총 채무액의 30% 미만
- 재산평가액이 신용채무액의 총액을 초과하지 않는 분
- 연체 기간이 30일 이하이신 분들
- 개인신용평점이 하위 10% 이하
- 최근 6개월 내 금융회사에 5일 이상 연체한 횟수가 3회 이상인 경우
- 최근 6개월 내 실직/휴직/ 폐업으로 연체가 예상되는 경우
- 한 달 이내 3개월 이상 입원, 치료가 필요하다고 진단받은 경우
- 재난 및 안전관리 기본법 제 3조에서 정한 재난 또는 이에 준하는 긴급상황
지원종류
기본형 : 6개월간 거치기간 지원
추가형 : 6개월간 거치기간 지원, 거치기간 이후의 원리금 상환 기간까지 지원
이자율
신속채무조정의 이자율은 약정 이자율을 적용합니다.
*그 금리가 연 15% 초과시 최고 이율인 15%를 적용, 신용카드는 연 이율 10%로 조정
지원내용
- 신청 다음날 부터 추심이 중단됩니다.
- 단기 연체정보가 등록되지 않아 신용회복에 유리합니다.
- 확정 후 1년 경과 시 마다 최초 이자율의 10%씩 4년간 인하합니다.
주의사항
1. 담보대출 등 채무조정 제외채무는 별도로 상환하셔야 연체정보가 등록되지 않습니다.
2. 채무조정 신청 후 신용카드, 마이너스통장 사용이 중단됩니다.
3. 확정 후 정해진 날짜에 변제하지 못할 경우 단기연체정보가 등록되고, 거치기간 중에는 중도 상환이 불가능합니다.
4. 신속채무조정 추가형은 원리금균등분할상환방식이 적용됩니다. *상환기간을 장기로 할 경우 초기월변제금 중 이자가 많은 비중을 차지
신속채무조정 신청방법
신속채무조정은 콜센터 (1600-5500) 또는 지부상담소에 직접 방문하거나 인터넷 상담을 통해 신청이 가능힙니다.
신속채무조정 신용카드 및 대출 가능여부
신속채무조정은 연체기간이 30일 이하이면서 1개월 이상의 금융회사 채무가 있고 총 채무액이 15억원 이하일 경우에만 신청하실 수 있습니다.
신용카드, 마이너스 통장, 각종 신용대출의 경우 신속채무조정 대상이 되면 신청과 동시에 원리금을 납입하지 않아도 됩니다.
정부의 보증서, 차량담보, 주택담보와 같은 대출은 신속채무조정에 포함이 되지 않습니다.
신속채무조정 부결 사유 및 대처방법
채무조정은 웬만하면 승인 확률이 높지만 부결이 나는 분들도 꽤 존재합니다. 다음과 같은 부결 사유가 있으니 확인해보시길 바랍니다.
채무조정 비용 미입금
채무조정 절차에 필요한 비용 5만원은 접수 후 알려드리는 가상계좌로 꼭 납부를 하셔야 합니다. 만약 납부를 하지 않은 경우 부결이 나실 수 있습니다.
체결 전 대출을 받는 행위
신속채무조정을 받기 전 대출을 받는 행위도 부결이나실 수 있습니다. 따라서 채결을 받기 전에는 대출 및 카드론을 받는 것을 자제하시는 것이 좋습니다.
신속채무조정 자주묻는 질문 FAQ
1. 신속채무조정이란 무엇인가요?
신속채무조정은 개인이 과도한 채무로 어려움을 겪고 있을 때, 금융기관과의 협의를 통해 채무를 재조정하여 상환 부담을 줄여주는 제도입니다. 이를 통해 대출 원금이나 이자의 감면, 상환 기간 연장 등을 통해 채무자에게 회생의 기회를 제공합니다.
2. 신속채무조정은 어떻게 신청하나요?
신속채무조정은 금융감독원(금감원)이나 신용회복위원회를 통해 신청할 수 있습니다. 인터넷이나 전화를 통해 신청서를 제출하거나, 직접 방문하여 상담 후 신청 가능합니다. 채무자 본인과 대출기관이 협의하여 신속채무조정 절차가 진행됩니다.
3. 신속채무조정의 신청 자격은 무엇인가요?
신속채무조정을 신청하려면 채무자가 일정한 조건을 충족해야 합니다. 일반적으로 소득이 일정 수준 이하이고, 부채가 과도하게 많거나 상환이 어려운 상태인 경우에 신청할 수 있습니다. 또한, 신용도가 낮거나 연체가 발생한 경우에도 신청할 수 있습니다.
4. 신속채무조정 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
신속채무조정을 신청하려면 소득 증빙 서류(급여명세서 등), 신분증, 채무 내역서, 부채 및 자산 현황서, 연체 내역서 등을 제출해야 합니다. 또한, 채무자가 직접 작성한 신청서와 관련 서류를 준비해야 하므로, 사전에 필요한 서류를 확인하는 것이 중요합니다.
5. 신속채무조정은 얼마나 시간이 걸리나요?
신속채무조정 절차는 통상적으로 2주에서 1개월 정도 소요됩니다. 그러나 채무자와 채권자 간의 협의가 이루어져야 하므로, 상황에 따라 시간이 더 걸릴 수도 있습니다. 빠른 진행을 위해 필요한 서류를 정확하게 준비하는 것이 중요합니다.
6. 신속채무조정 후 혜택은 무엇인가요?
신속채무조정 후에는 채무의 원금 일부 감면, 이자 조정, 상환 기간 연장 등 여러 가지 혜택을 받을 수 있습니다. 이를 통해 채무자는 더 이상 상환에 어려움을 겪지 않도록 지원을 받을 수 있습니다. 또한, 연체 기록이 개선될 수 있는 기회도 제공됩니다.
7. 신속채무조정은 모든 채무에 적용되나요?
신속채무조정은 대부분의 금융채무에 적용될 수 있습니다. 그러나 대출 종류나 조건에 따라 일부 채무는 조정이 불가능할 수 있습니다. 예를 들어, 국세나 지방세 등은 신속채무조정 대상에 포함되지 않으므로, 이와 관련된 세금 문제는 별도로 해결해야 합니다.
8. 신속채무조정 중에 상환이 어려워지면 어떻게 하나요?
신속채무조정 중 상환이 어려운 경우, 다시 한 번 금융기관과 협의하여 상환 계획을 재조정할 수 있습니다. 이 경우, 채무자가 처한 상황을 고려하여 추가적인 기간 연장이나 상환 금액 조정을 받을 수 있습니다.
9. 신속채무조정 후 신용에 미치는 영향은 무엇인가요?
신속채무조정 후, 채무자에게 신용 등급이 하락할 수 있습니다. 이는 채무 조정이 이루어졌기 때문이며, 일정 기간 동안 신용 등급이 낮을 수 있습니다. 그러나 조정 후 상환을 성실히 이행하면 점차 신용이 회복될 수 있습니다.
10. 신속채무조정을 받은 후에도 채무 불이행이 발생하면 어떻게 되나요?
신속채무조정 후에도 채무 불이행이 발생하면, 채무자는 다시 금융기관으로부터 법적 조치를 받을 수 있습니다. 따라서, 신속채무조정 후에는 상환 계획을 철저히 지켜야 하며, 상환에 어려움이 있으면 즉시 금융기관에 알리고 재조정을 시도하는 것이 중요합니다.