후순위 주택담보대출 가능한 곳 비교, 자격조건, 신청방법 후기 총정리

오늘은 후순위 주택담보대출을 받으려는 분들을 위해 후순위 주택담보대출 가능한 곳 비교, 자격조건, 신청방법에 대해 알려드리는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

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후순위 주택담보대출이란?

후순위 주택담보대출

후순위 주택담보대출이란 이미 선순위 담보대출이 있는 상태에서 추가적으로 담보 대출을 받는 것을 말합니다.

보통 후순위 담보대출의 경우 2순위, 3순위 까지도 가능한데요. 순위가 뒤로 밀려날수록 비교적 금리 및 한도가 높습니다.

후순위 주탁담보대출 조건

후순위 주택담보대출은 기존에 1순위 주택담보대출이 있는 상태에서 추가로 담보를 설정하여 받는 대출입니다. 즉, 담보물건(주택 등)에 대해 기존 대출이 있지만, 추가로 대출을 받고자 할 때 이용하는 방식입니다. 후순위 대출은 리스크가 더 크기 때문에 조건이 더 까다로울 수 있으며, 대출 한도나 금리도 차이가 있습니다.

1. 후순위 주택담보대출 조건

후순위 주택담보대출을 받기 위한 일반적인 조건은 다음과 같습니다:

  • 담보 설정 가능성: 후순위 대출을 실행하려면 담보(주택 등)의 가치와 기존 대출의 비율이 중요합니다. 후순위 담보대출을 할 경우 주택의 담보가치에서 1순위 대출을 제외한 금액만큼 대출이 가능합니다. 보통 LTV(주택담보대출비율) 기준을 적용받습니다.
  • LTV 기준: 주택의 담보 가치에 따라 대출 가능 금액이 정해집니다. 예를 들어, LTV 70%라면, 주택 가치의 70%까지 대출이 가능하며, 이미 1순위 대출로 60%를 사용했다면 남은 10%까지만 후순위 대출이 가능합니다.
  • 신용등급: 신용 등급이 중요하게 작용하며, 후순위 대출은 리스크가 크기 때문에 신용등급이 높아야 유리한 조건을 받을 수 있습니다. 낮은 신용 등급일 경우 대출이 거절되거나 금리가 높아질 수 있습니다.
  • 소득 증빙: 기존 대출이 있는 상태에서 추가 대출을 받기 때문에 소득이 충분히 뒷받침되어야 합니다. 대출 상환 능력을 입증할 수 있는 소득 증빙 자료가 필요합니다.
  • 1순위 대출 연체 여부: 1순위 주택담보대출에서 연체가 없고, 상환 이력이 양호해야 후순위 대출이 승인될 가능성이 높아집니다. 만약 1순위 대출에서 연체가 발생하면 후순위 대출이 거절될 수 있습니다.

후순위 주택담보대출 LTV 한도

  • 투기지역 : LTV 95%
  • 조정지역 : LTV 90 ~ 95%
  • 비규제지역 : LTV 85 ~ 90%




후순위 주택담보대출 금리

후순위 주택담보대출 금리1순위 대출에 비해 상대적으로 높게 책정됩니다. 그 이유는 후순위 대출은 대출자가 상환하지 못할 경우, 1순위 대출이 우선적으로 상환되기 때문에 금융기관 입장에서 위험이 더 크기 때문입니다. 따라서 그에 대한 보상으로 금리가 더 높아집니다.

후순위 주택담보대출 금리에 영향을 미치는 요소

  1. 대출자의 신용 등급: 신용 등급이 높을수록 금리는 낮아지고, 신용 등급이 낮을수록 금리는 더 높아집니다.
  2. 담보 비율(LTV): 주택 가치 대비 기존 대출의 비율이 높을수록 후순위 대출의 금리는 더 올라갈 수 있습니다.
  3. 대출 한도: 대출 금액이 클수록 금리가 높아질 수 있으며, 반대로 대출 한도가 낮으면 금리가 낮아질 가능성도 있습니다.
  4. 대출 기관: 은행, 저축은행, 캐피탈 등 금융기관에 따라 금리 차이가 날 수 있습니다. 일반적으로 은행이 저축은행이나 캐피탈사에 비해 금리가 낮은 편입니다.
  5. 대출 기간: 상환 기간이 길수록 금리가 높을 수 있습니다. 반대로 짧은 기간 동안 상환하는 경우 금리가 조금 더 낮아질 수 있습니다.

후순위 주택담보대출 필요서류

일반적으로 후순위 담보대출을 신청할 때 필요한 서류는 다음과 같습니다:

  • 신분증: 주민등록증, 운전면허증 등.
  • 주택 등기부등본: 담보로 제공할 주택의 등기부 등본.
  • 기존 대출 관련 서류: 1순위 대출 관련 정보와 서류 (대출 계약서 등).
  • 소득 증빙 서류: 근로소득자의 경우 근로소득 원천징수영수증이나 급여명세서, 자영업자의 경우 소득금액증명원이나 사업소득 증빙 서류.
  • 주택 감정 평가서: 주택의 가치를 평가한 자료. 금융기관에서 직접 감정사를 보내기도 합니다.

후순위 주택담보대출 부결 사유

후순위 주택담보대출이 거절될 수 있는 주요 사유는 다음과 같습니다:

  • 담보 부족: 주택의 담보 가치가 1순위 대출로 인해 많이 사용되었거나 담보 여력이 부족한 경우.
  • 과다한 채무: 기존 채무가 많아 상환 능력에 의문이 생길 경우. 대출 상환 비율이 높으면 대출이 거절될 수 있습니다.
  • 신용등급 저하: 신용등급이 낮아지거나 1순위 대출에 연체가 발생한 경우.
  • 소득 부족: 소득 증빙이 불충분하거나 소득이 낮아 상환 능력이 부족하다고 판단될 경우.

후순위 주택담보대출은 리스크가 더 크기 때문에 금융기관에서 매우 신중하게 심사합니다. 대출 신청 전에 주택의 담보 가치소득을 충분히 검토하고 준비하는 것이 중요합니다.

후순위 주택담보대출 금리 낮추는 법

  1. 신용등급 관리: 신용 점수를 올리면 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
  2. LTV 조정: 담보 비율을 낮추기 위해 주택 감정평가를 신중히 진행하고, 대출 한도를 적절히 설정하여 금리를 낮출 수 있습니다.
  3. 금융기관 비교: 여러 금융기관에서 제시하는 금리를 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.
  4. 상환 계획: 짧은 기간 내에 상환 계획을 세우면 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.

후순위 주택담보대출을 신청할 때는 금리와 상환 조건을 꼼꼼하게 비교하고 본인의 재정 상태에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

후순위 주택담보대출 가능한 곳

우리은행 후순위 담보대출

  • 대출한도 : 최대 5억원
  • 대출금리 : 연 4% 대
  • 대출기간 : 최소 10년, 최대 40년까지 연장 가능 (연단위 연장)
  • 대출자격 : 본인명의 또는 배우자와 공동명의의 주택을 소유한 근로기간 3개월 이상 재직자

농협 후순위 담보대출 – NH모바일아파트대출2.0

  • 대출한도 : 최대 10억원
  • 대출금리 : 연 3.07% ~ 4.27%
  • 대출기간 : 최대 40년 이내 (거치기간 1년까지 설정 가능)
  • 대출자격 : 직장 소득 확인이 가능한 급여소득자, 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 보유하고 있는자, 근저당권 설정이 가능한 고객

피플펀드 -주택담보대출

  • 대출한도 : 최대 10억원
  • 대출금리 : 연 7.9% ~ 11.5% 고정금리
  • 대출기간 : 6개월 ~ 최대 2년
  • 대출자격 : 만20세 이상 내국인 신용점수 NICE 350점 이상, 본인 혹은 배우자 소득이 있는 고객

투어스 – 주택담보대출

  • 대출한도 : 최대 70억
  • 대출금리 : 연 2%
  • 대출기간 : 최대 5년
  • 대출자격 : 전국 빌라, 단독주택 등 후순위 추가대출, 공동명의, 세입자 동의 없이, 지분담보대출, 동시진행 가능

SBI 저축은행 – 주택담보대출

  • 대출한도 : 최대 20억원
  • 대출금리 : 연 3.7% ~ 10%
  • 대출기간 : 최대 5년
  • 대출자격 : 소득증빙이 가능한 만19세 이상 고객, 신용평점 NICE 430점 이상

우리금융캐피탈 – 아파트담보대출

  • 대출한도 : 최대 10억
  • 대출금리 : 연 5.2% ~ 12.65%
  • 대출기간 : 최대 3년
  • 대출자격 : 본인소유 및 가족소유의 주택이 있는 고객

진주저축은행 – 후순위아파트담보대출

  • 대출한도 : 개인 최대 8억원 or 개인사업자 최대 50억원 or 법인사업자 최대 100억원
  • 대출금리 : 3.04% ~ 9.04%
  • 대출기간 : 최대 5년
  • 대출자격 : 일반개인고객, 개인사업자, 법인사업자

금융플러스 – 후순위아파트담보대출

  • 대출한도 : 1천만원 ~ 최대 20억원
  • 대출금리 : 연 ~ 20%이내
  • 대출기간 : 최대 36개월
  • 대출자격 : 아파트를 소유하고 있는 개인 및 사업자

신협 – 후순위아파트담보대출

  • 대출한도 : 아파트 시세의 80%(KB부동산, 한국부동산원에서 확인가능한 아파트)
  • 대출금리 : 4.9% ~
  • 대출기간 : 3 – 5년 만기일시상환 or 1년거치 후 30년 분할상환
  • 대출자격 : 만 20세 이상 아파트, 주상복합 소유자

삼성생명 – 후순위아파트담보대출

  • 대출한도 : 아파트 담보력 범위 내 가능
  • 대출금리 : 연 3.8% ~ 6.55%
  • 대출기간 : 최대 40년
  • 대출자격 : 아파트 구입자금 / 가계자금

후순위 주담보대출 후기

저는 우리금융캐피탈 후순위 아파트담보대출을 받았습니다. 4대보험 직장인이며 연봉은 대략 6천정도 되었는데요.

담보의 시세가 KB기준 8억이었는데 대출은 7억 5천만원으로 비교적 높게 나왔습니다. 금리는 원리금균등분할방식으로 8%로 비교적 낮은 금리로 신청이 가능했습니다.

후순위 아파트담보대출 후기는 일단 1금융권 > 저축은행권 순으로 알아보신 다음 계속 부결이 나시는 경우 대부권 대출도 참고해보시길 바랍니다.

자주묻는 질문 FAQ

후순위 주담보대출이란 무엇인가요? 후순위 주담보대출은 주택을 담보로 제공하고, 기존의 선순위 대출 외에 추가로 대출을 받는 형태의 대출입니다. 주택에 대해 이미 선순위 대출(예: 주택담보대출)이 존재하는 경우, 후순위 대출은 선순위 대출보다 상환 순위가 뒤로 밀려 있습니다.

후순위 주담보대출을 받을 수 있는 조건은 무엇인가요? 후순위 주담보대출을 받기 위해서는 다음 조건들이 필요합니다:

  • 주택 담보: 대출을 받을 주택이 있어야 하며, 이 주택에 대한 소유권이 있어야 합니다.
  • 선순위 대출 잔액 확인: 기존의 선순위 대출이 얼마나 남아 있는지에 따라 후순위 대출 가능 여부가 결정됩니다.
  • 상환 능력: 대출을 받을 자격이 되는지, 즉 안정적인 소득과 상환 능력을 입증해야 합니다.

후순위 주담보대출은 어떻게 작동하나요? 후순위 주담보대출은 기본적으로 주택을 담보로 제공하되, 기존의 선순위 대출이 우선적으로 상환됩니다. 후순위 대출자는 선순위 대출자보다 후순위로 채권을 추구하며, 상환이 지연될 경우 리스크가 더 큽니다.

후순위 주담보대출의 이자율은 어떻게 되나요? 후순위 대출은 선순위 대출보다 상환 순위가 뒤로 밀리므로, 위험성이 더 큽니다. 이에 따라 이자율이 선순위 대출보다 상대적으로 높습니다. 대출자의 신용 상태와 담보물의 가치에 따라 이자율은 다르게 책정될 수 있습니다.

후순위 주담보대출의 대출 한도는 어떻게 결정되나요? 후순위 주담보대출의 대출 한도는 기존의 선순위 대출 잔액과 담보물의 가치에 따라 결정됩니다. 대출기관은 담보 가치와 기존 채무를 고려하여 대출 가능한 금액을 산정합니다.

후순위 주담보대출은 언제 사용할 수 있나요? 후순위 주담보대출은 기존의 주택담보대출 외에 추가적인 자금이 필요할 때 유용합니다. 예를 들어, 주택 리모델링, 사업 자금, 긴급한 개인적 자금이 필요한 경우에 사용할 수 있습니다.

후순위 주담보대출의 위험은 무엇인가요? 후순위 대출은 상환 순위가 낮기 때문에, 채무자가 상환 불능 상태에 빠지면 후순위 대출자는 상환을 받을 확률이 낮습니다. 또한, 부동산 시장의 변동성에 따라 담보물의 가치가 하락하면 대출금을 회수하기 어려울 수 있습니다.

후순위 주담보대출이 승인되지 않는 경우는 어떤 경우인가요? 후순위 주담보대출이 승인되지 않는 주요 사유는 다음과 같습니다:

  • 담보물 가치 부족: 주택의 시세가 낮거나 선순위 대출 잔액이 너무 커서 후순위 대출을 지원할 수 없는 경우.
  • 상환 능력 부족: 대출자의 소득이 불안정하거나 상환 능력이 부족할 경우.
  • 신용 등급이 낮을 경우: 대출자의 신용 등급이 낮아 금융기관이 대출을 거절할 수 있습니다.

후순위 주담보대출을 받을 때 주의할 점은 무엇인가요? 후순위 대출은 상환 순위가 낮기 때문에 리스크가 큽니다. 대출을 받을 때는 후순위 대출의 이자율과 상환 기간, 그리고 대출 조건을 잘 파악하고, 추가적인 채무 상환 계획을 세워야 합니다. 또한, 선순위 대출의 상환 상태를 꼼꼼히 확인하고 대출을 신청하는 것이 중요합니다.

후순위 주담보대출을 상환하는 방법은 어떻게 되나요? 후순위 대출의 상환 방법은 일반적인 주택담보대출과 유사합니다. 보통 원리금 균등 분할 상환 방식이나 만기 일시 상환 방식으로 상환이 이루어집니다. 대출 계약에 따라 상환 방법은 달라질 수 있으므로, 계약서의 상환 조건을 확인하는 것이 중요합니다.

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