개인회생 면책 후 신용카드 사용가능시기 발급방법 총정리

개인회생 면책 후 신용카드 발급은 신용회복이 필요한 단계로, 일정한 시간이 지나면 가능해질 수 있지만 즉시 발급되지는 않을 수 있습니다. 개인회생을 통해 면책을 받은 후에는 신용도가 크게 떨어져 있기 때문에 신용카드 발급에 제한이 있을 수 있습니다. 아래는 개인회생 면책 후 신용카드 발급과 관련된 사항입니다.

1. 개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능성

신용정보 기록 유지: 개인회생 면책 후에도 신용정보에 개인회생 기록이 5년 정도 남아 있을 수 있습니다. 이 기간 동안은 신용도가 낮아져 신용카드 발급이 어려울 수 있습니다.
신용카드 발급 제한: 신용카드는 기본적으로 신용도를 평가하여 발급되기 때문에, 면책 후 일정 기간 동안은 발급이 제한될 수 있습니다. 카드사에서 신청자의 신용도와 재정 상태를 평가하여 발급 여부를 결정합니다.
기초 신용 회복 필요: 신용카드를 발급받기 위해서는 신용을 회복하는 과정이 필요합니다. 이를 위해 신용정보를 회복하는 방법을 꾸준히 실천하는 것이 중요합니다.

2. 개인회생 면책 후 신용카드 발급을 위한 준비

신용카드를 발급받기 위해서는 신용회복과 일정한 소득 증빙이 필요합니다.

1) 소득 증빙

정기적인 소득 증빙: 신용카드 발급을 위해서는 안정적인 소득이 필요합니다. 면책 후 취업하여 일정한 소득이 있거나, 자영업자로서 소득을 증명할 수 있어야 신용카드 발급이 가능할 수 있습니다.
급여명세서나 소득 관련 서류 제출: 발급 신청 시 소득을 증명할 수 있는 서류를 제출해야 합니다. 예를 들어, 급여명세서, 소득신고서 등을 준비해야 합니다.

2) 신용 회복

기본적인 신용 거래 시작: 면책 후 신용을 회복하려면, 먼저 소액 대출이나 체크카드 등을 사용하여 신용 거래 이력을 쌓아야 합니다.
체크카드 사용: 체크카드는 신용평가에 영향을 미치지 않지만, 일정한 기간 동안 성실히 사용하면 카드사에서 신용카드 발급에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
소액 대출 상환: 신용회복위원회를 통한 소액 대출을 상환하면서 신용을 쌓아가는 것도 방법입니다.

3) 카드사의 심사 기준 확인

저신용자용 카드 상품 탐색: 일부 카드사에서는 신용도가 낮은 사람들을 위한 저신용자용 카드나 보증금을 납부하는 보증형 신용카드를 제공할 수 있습니다.
체크카드에서 신용카드로 전환: 일정 기간 체크카드를 사용하면서 거래 내역을 성실히 관리하면, 카드사에서 신용카드 발급 제안을 받을 수 있습니다.

3. 개인회생 면책 후 신용카드 발급 절차

면책 후 일정 기간이 지나고 신용이 회복되면 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 이를 위해서는 다음 절차를 따를 수 있습니다.

1) 신용정보 확인

신용정보조회서비스(KCB, NICE) 등을 통해 본인의 신용 상태를 확인하고, 신용회복 상황을 체크해야 합니다.

2) 소득 관련 서류 준비

급여명세서, 재직증명서 등의 소득 증빙 서류를 준비합니다. 자영업자인 경우 소득신고서 또는 세무서에서 발급받은 소득증명서 등을 제출할 수 있습니다.

3) 카드사에 신청

신용카드를 발급하기 전에 체크카드 사용 실적이나 소액 대출 상환 실적을 기반으로 신용이 어느 정도 회복된 상태에서 신청하는 것이 유리합니다.
신용카드 신청 시 소득과 신용도를 기준으로 카드사가 심사를 진행하며, 저신용자용 카드부터 신청하는 것이 좋습니다.

4. 신용카드 발급이 어려울 때 대처 방안

면책 후 바로 신용카드 발급이 어렵다면, 다음과 같은 대안을 고려할 수 있습니다.

체크카드 사용
- 체크카드를 통해 생활비와 지출을 관리하면서, 신용 기록을 쌓는 것이 신용 회복에 도움이 됩니다.
보증금형 신용카드
- 일부 금융기관에서는 보증금을 납부하고 신용카드를 발급받을 수 있는 상품을 제공합니다. 이는 신용도가 낮은 사람도 보증금을 담보로 카드 사용 실적을 쌓을 수 있는 방법입니다.
소액 신용 대출
- 신용회복위원회나 서민금융진흥원의 소액 대출 상품을 이용하여, 이를 성실하게 상환하면서 신용 회복에 기여할 수 있습니다.
정부 지원 프로그램 이용
- 신용회복지원 프로그램이나 정부 지원 금융 상품을 이용하여 서서히 신용을 회복한 후, 신용카드 발급을 재시도할 수 있습니다.

개인회생 면책 후 신용카드 발급 시기

개인회생을 신청하신 뒤 신용카드를 발급이 가능한 시기는 개인회생 면채 또는 성실하게 변제를 하셨을 경우에 사용이 가능합니다.

즉 개인회생 면책 후 신용카드 발급 및 사용이 가능해집니다.

개인파산의 경우엔 개인회생과 다르게 5년간 신용거래가 불가능하기 때문에 신용카드를 사용하실 수 없습니다.

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개인회생 면책 후 신용카드 발급불가

개인회생 면책 후 신용카드 발급이 불가한 경우는 신용 상태와 관련된 문제들이 원인일 수 있습니다. 개인회생 면책을 받으면 일정 기간 동안 신용 기록에 해당 사실이 남기 때문에 신용카드 발급이 어려울 수 있습니다. 이러한 상황에서 신용카드 발급 불가 이유와 해결 방법에 대해 알아보겠습니다.

1.신용도 하락

개인회생 절차를 거치고 면책을 받은 경우, 신용등급이 크게 하락하게 됩니다. 이로 인해 금융기관이 신용카드 발급 심사에서 부정적인 평가를 내리게 됩니다.

신용정보에 개인회생 기록이 남아 있기 때문에 일정 기간 동안 신용카드 발급이 제한될 수 있습니다. 일반적으로 면책 기록은 5년 동안 신용정보에 남아 영향을 미칩니다.

2. 카드사 내부정책

신용카드 발급은 카드사마다 내부 심사 기준이 다르며, 개인회생 절차를 거친 사람들에게는 발급을 제한하는 경우가 많습니다. 신용 위험이 높은 고객을 대상으로 한 카드 발급을 엄격하게 제한하기 때문입니다.

3. 소득증빅 부족

신용카드를 발급받으려면 일정한 소득이 있어야 합니다. 면책 후 소득을 증명하지 못하거나 불안정한 소득일 경우, 카드사에서는 신용카드 발급을 거절할 수 있습니다.

개인회생 면책 후 신용카드 발급 잘되는곳

개인회생 면책 후 신용카드 발급이 잘되는 카드사는 신용이 낮아도 발급 가능성을 열어두고 있는 곳을 찾아야 합니다. 면책 후 신용등급이 낮아진 상황에서 즉시 발급이 쉽지는 않지만, 일정 기간이 지나면 발급 가능성이 있는 몇몇 카드사들이 있습니다.

1. KB Easy 카드

KB국민카드는 저신용자도 발급 가능한 상품을 보유하고 있으며, 일정한 소득이 있거나 신용 회복 중인 사람들에게 발급을 진행할 수 있습니다. 특히, KB Easy카드와 같은 신용도가 낮은 사람을 위한 카드가 있습니다.

KB Easy 카드 발급 바로가기

2. 햇살론 카드

햇살론 카드는 신용회복위원회와 정부가 지원하는 서민금융상품 중 하나로, 신용등급이 낮거나 경제적으로 어려운 서민들이 신용카드를 발급받아 신용을 회복할 수 있도록 도와주는 카드입니다. 햇살론 카드의 주요 목적은 신용회복 중이거나 신용이 낮아 신용카드 발급이 어려운 사람들에게 신용카드를 제공하여 경제적 자립을 지원하는 것입니다.

햇살론 카드 발급 바로가기

3. 현대카드 제로 에디션2 보증형 카드

현대카드는 보증금형 신용카드를 통해 신용카드 발급을 진행할 수 있습니다. 보증금을 납부하고 카드 사용을 통해 신용을 쌓을 수 있습니다.

현대카드 제로 에디션 발급 바로가기

4. 삼성카드 보증금형 상품

삼성카드도 신용 회복을 위한 보증금형 카드를 제공합니다. 신용도가 낮아 신용카드 발급이 어려운 경우 보증금형 카드를 통해 신용을 쌓아갈 수 있습니다.

삼성카드 발급 바로가기

개인회생 면책 후 신용카드 재발급 방법

개인회생 면책이 완료 되셨다면 신용카드를 재발급 받으셔야 하는데요. 재발급 방법 및 조건은 다음과 같습니다.

정기적인 소득

개인회생 인가 이후에도 고정적인 월급을 받거나 일정한 사업 수익이 있는 경우 신용카드 발급이 가능해집니다.

계열사 은행과 미리 금융 거래 진행하기

면책을 받은 뒤 재발급 받고 싶은 계열사 은행과 거래실적을 쌓는 것이 유리합니다. 하지만 내가 개인회생 중 채권사로 넣은 카드사는 되도록 피해주시는 것이 좋습니다.

고객등급 상향조정

은행들은 자체적으로 고객들에 대한 등급 관리를 합니다. 고객등급이 높을수록 신용카드 발급이 쉬워지는데요.

고객등급을 높이기 위해선 발급 받으려는 카드사 은행에 월급통장을 만들거나 휴대폰 요금 각종 공과금을 은행에 자동이체 신청을 하시면 등급이 올라갑니다. 또한 체크카드를 사용하는 것도 좋은 방법입니다.

채권에 등록되지 않은 금융사 이용하기

채권자로 등록이 되었던 카드사는 카드 재발급 확률이 낮아질 수 밖에 없습니다. 따라서 채권이 등록되지 않은 카드사에 카드를 다시 받는 발급이 카드 발급 확률이 올라갑니다.

개인회생 대출 가능한 곳

개인회생을 하고 있는 중이라도 대출이 가능한데요. 개인회생 대출 가능한 곳 및 자격조건은 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.

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