개인회생 면책 후 대출 가능한곳, 가능 시기, 기록삭제 총정리

안녕하세요. 오늘은 개인회생 면책 후 대출 가능한곳, 가능 시기, 기록삭제, 신용점수, 신용카드 가능 시기 에 대해 알아보겠습니다.

개인회생 면책 이란?

개인회생 면책 이란 법원의 결정에 의하여 채무자가 변제계획에 따른 변제를 모두 이행한 후 남은 채무를 변제할(갚을) 책임을 면제하는 것을 의미합니다.

신속하게 면책결정을 받기 위해서는 변제 완료 후 채무자가 면책신청을 할 필요가 있습니다.

이유는 법원이 직권으로 하는 면책결정은 채무자가 일정한 기간 내에 면책신청을 하지 않는 경우에 이루어지기 때문입니다.

개인회생 면책 전 대출

현재 내 소득에서 최소 생계비를 제외하고서는 모두 변제금을 갚아야 합니다.

변제금이 미납되어 또 연체되면 이로 인해 개인회생이 제대로 되지 않는 경우가 생길 수 있으므로 조심해야 합니다.

개인회생 중 대출을 해주는 곳은 사금융권 상품이 대부분이며, 한도가 낮습니다.

500만원 이하의 소액대출만 진행 가능합니다.

6개월 이상 성실하게 상환하고 계시다면 신용회복 위원회의 성실상환자 대출을 이용 하시는게 좋습니다.

개인회생 면책 후 대출 가능 시기

개인회생을 신청하면 3년 혹은 5년 후 면책을 받습니다.

변제를 완료 후 법원에서 면책 결정문을 받게 됩니다.

변제를 다 하셨으면 반드시 법원에 면책 결정을 신청 하셔야 합니다.

그렇지 않으면 계속 개인회생 중으로 되기 때문입니다.

법원에 면책 결정을 신청하시면 대략 1달 정도의 시간이 소요되며 신용정보사로 정보가 넘어가는 기간도 1~3주 정도 소요됩니다.

대출 받고자 하는 기관에서 최대한 거래 실적을 쌓고 신용카드를 발급을 받습니다.

신용카드를 발급을 받아서 적절하게 3개월 정도만 이용을 하게 되면 신용은 올라가게 되어있습니다.

개인회생 면책이 되면 최대한 신용카드를 먼저 발급을 받고 적절히 이용 후 신용 등급을 올린 다음에 대출을 하면 됩니다.

가장 중요한점은 내가 채권자로 넣었던 금융사로는 대출이 힘드니 다른 금융사에서 대출을 먼저 진행하시는 것이 현명합니다.

개인회생 면책 후 기록삭제 시기

개인회생을 신청하시면 인가결정까지 6개월 ~ 1년정도 시간이 소요됩니다.

그 후 인가결정을 최종적으로 법원에서 받게 되면 이때 법원에서 한국신용정보원으로 통보를 보내주게 되고 채무 불이행자로 등록되었던 기록이 삭제됩니다.

채무 불이행자 등록은 없어지지만 다른 기록이 남게됩니다.

<공공기록정보 코드번호 1301>입니다.

개인회생 뿐 아니라 파산신청을 해서 면책을 받으신 분 , 신용회복위원회를 신청하여 워크아웃을 하고 계시는 분, 체납세금이 많으신분도 공공기록정보가 올라가게 되는데 그 중 개인회생은 코드번호 1301로 올라가게 됩니다.

그 후 변제 기간에 변제금을 잘 납부하여 종료가 되어 면책신청을 하여 면책결정을 받게 되면 법원에서 다시 한국신용정보원으로 면책 확정 통지를 보내게 되어 있습니다.

공공기록 정보도 삭제가 되어서 신용이 깨끗해집니다.

통상적으로 면책신청 후 15일 ~ 30일 안에 면책결정이 되며 면책결정 후 5년이 지나면 공공기록이 삭제가 됩니다.

공공기록정보 코드번호 1301은 면책결정 후 5년이 지나야 공공기록이 삭제됩니다.

기록이 삭제된 이후 신용카드 발급, 주택담보대출, 전세자금 대출, 신용대출이 가능합니다.

개인회생 면책 후 신용점수

공공기록정보까지 삭제가 된 후 나의 신용점수는 통상적으로는 4~6등급인 600점 ~ 700점 정도 수준입니다.

변제기간 중 어떻게 경제 활동을 했는지에 따라 차이는 있습니다.

변제기간 중 변제금 납부가 힘들어 개인회생 대출 같은 대출을 받았다면 점수가 떨어질 수 있습니다.

개인회생 면책 후 신용카드 가능 시기

개인회생 중이라면 신용카드 사용이 중지되며 면책 후 재발급이 가능합니다.

신용카드 최단기간 재발급 받을 수 있는 방법

정기적인 소득이 필요합니다.

내가 발급받고 싶은 카드 은행에 거래를 꾸준히 하는 것이 중요합니다.

개인회생에서 채권자로 넣었던 카드사는 재발급신청이 잘 되지 않으니 내가 빚을 진 적 없었던 계열사 은행에 통장을 만들고 회생하면서 거래실적을 쌓는다면 신규발급이 용이합니다.

내가 받고자 하는 은행 고객 등급 올리기.

KCB 신용평가기관의 신용 성향 설문에 참여합니다.

설문에 참여만 해도 최대 20점의 신용 점수 가점을 받아서 카드를 신속히 재발급 받는데 도움이 됩니다.

개인회생 면책 후 신용회복

개인회생 면책 후 신용회복의 경우 보통 1-3 개월의 기간이 소요가됩니다. 하지만 개인회생 면책 후 기간이 지났다고 해서 급격하게 신용점수가 오르는 것이 아닌 보통 700점대로 회복된다고 보시면 될 것 같습니다.

이후 성실하게 금융거래를 하다 보면 신용등급이 올라가게 됩니다.

👉️신용점수 올리기 kcb 신용점수 나이스 신용점수 올리기

개인회생 면책 후 대출 가능한 곳

키움 저축은행 개인회생 대출

대출대상	개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의해 전체 항솬기간의 3/1이상을 상환한 고객
대출한도	최대 5,000만원
대출금리	연 14.9% ~ 19.9%
상환방식	원리금균등분할상환

이 상품은 최대 5,000만원 까지 대출이 가능한 상품입니다.

자세한 내용은 아래 링크를 누르세요.

대한저축은행 개인회생대출

대출대상	변제금 3/1이상 상환하신 분, 소득확인이 가능하신 분(직장인, 공무원, 프리랜서)
대출한도	최대 5,000만원
대출금리	연 14.9% ~ 19.9%
대출기간	최대 5년
상환방식	원리금균등, 만기일시상환

이 상품은 최대 5,000만원 까지 대출이 가능하고 최대 5년 까지 대출기간이 가능한 개인회생 면책 후 대출 가능한 상품입니다.

자세한 내용은 아래 링크, 또는 대한저축은행 (1544 – 3637)문의를 하시면 됩니다.

상상론

대출대상	소득증빙이 가능한 개인회생사건번호 발급자
대출한도	100만 원 ~ 8,000만 원
대출금리	연 20% 이내(법정 최고금리)
대출기간	최소 1개월 ~ 최대 60개월
상환방식	원금일시상환, 원리금균등분할상환

이 상품은 소득증빙이 가능한분이여야하고 최대 8,000만원 까지 가능합니다.

상담신청 → 상담원 상담 → 대출심사 → 대출승인 → 당일송금 순으로 진행됩니다.

론 팩토리

대출대상	개인회생사건번호를 발급받으신 분
대출한도	최대 4,000만원
대출금리	연 20% 이내(법정 최고금리)
대출기간	최장 60개월
상환방식	만일시상환, 원리금균등분할상환

이 상품은 개인회생사건번호를 발급받으신 분이 이용 가능하며 최대 4,000만원까지 대출이 가능합니다.

자세한 내용은 아래 링크를 확인하세요.

든든론

대출대상	개인회생사건번호를 발급받은 고객
대출한도	100만원에서 8,000만원 사이
대출금리	연 20% 이하
대출기간	1개월에서 60개월까지
상환방식	원리금 균등 상환 또는 만기일시 상환 선택 가능

든든론은 개인회생사건 번호를 발급받은 고객이라면 누구나 신청이 가능한 대출 상품으로 100만원 ~ 8000만원 사이 누구나 신청이 가능합니다.

자세한 사항은 아래 글을 참고해주시길 바랍니다.

자세한 내용은 아래 링크를 확인하세요.

웰컴저축은행 웰컴희망대출

대출대상	만 20세 이상 파산, 면책신청을 한 고객
대출한도	최대 7천만원
대출금리	연 최소 11.9% ~
대출기간	최대 5년
상환방식	원리금균등분할상환

웰컴저축은행 웰컴희망대출은 만 20세이상에 소득 증빙이 가능하고 파산, 면책신청을 한 고객이라면 누구나 이용가능한 상품입니다.

자세한 사항은 아래 글을 참고해주시길 바랍니다.

자세한 내용은 아래 링크를 확인하세요.

미래크레디트대부 개인회생대출

대출대상	개인회생 진행중 또는 파산면책을 받은 고객
대출한도	최대 3천만원
대출금리	최대 연 20%
대출기간	최대 5년
상환방식	자유상환방식 원리금균등분할상환방식

미래크레디트대부 개인회생대출은 만20세 이상부터 신청이 가능하고 개인회생을 진행중이거나 파산면책을 받은 신규 고객이라면 누구나 이용가능한 상품입니다.

자세한 사항은 아래 글을 참고해주시길 바랍니다.

자세한 내용은 아래 링크를 확인하세요.

햇살론15

대출대상	신용등급이 6~10등급인 고객
대출한도	최대 1천4백만원
대출금리	연 15.9% (단일금리)
대출기간	최대 5년
상환방식	원리금균등분할상환

햇살론15은 서민금융진흥원에서 운영하는 정부지원대출입니다. 신용이 낮거나 소득이 낮은 분들도 원활하게 진행할 수 있고 성실하게 상환하시는 분들에게는 우대금리까지 받을 수 있다는 장점을 가진 상품입니다.

자세한 사항은 아래 글을 참고해주시길 바랍니다.

자세한 내용은 아래 링크를 확인하세요.

개인회생 면책 후기

개인회생 전은 정말 힘들었습니다. 빚독촉 때문에 하루하루가 스트레스였습니다. 하지만 개인회생 면책 신청 후 이자가 탕감되니 정말 너무 행복했습니다.

개인회생 면책후 대출 부결

개인회생 면책 후 대출이 부결되는 상황은 흔히 발생할 수 있는 문제입니다. 개인회생 면책을 받았다고 해도, 금융기관 입장에서는 해당 기록을 신용평가에 반영할 수 있기 때문에 대출 심사 과정에서 불이익을 받을 수 있습니다. 아래에서 개인회생 면책 후 대출이 부결되는 이유와 대처 방안을 설명드릴게요.

대출부결사유

개인회생 면책 후 대출이 부결되는 주요 사유는 다음과 같습니다:

• 신용등급 하락: 개인회생 절차를 밟으면 신용등급이 크게 하락하며, 이 기록은 보통 5년간 신용정보에 남습니다. 은행이나 금융기관은 신용등급을 확인하고, 과거의 회생 기록을 근거로 대출을 거절할 수 있습니다.
• 채무불이행 기록: 개인회생을 통해 면책을 받았더라도 금융기관 입장에서는 과거의 채무불이행 이력이 여전히 남아 있을 수 있습니다. 이는 대출 심사에 부정적인 영향을 미칩니다.
• 금융사의 위험 관리: 금융기관은 대출 심사 시 채무자의 상환 능력과 신용 이력을 중요하게 봅니다. 개인회생 이력이 있는 경우, 금융사 입장에서 대출을 부여하는 것이 위험하다고 판단될 수 있습니다.

대출 대처방안

대출이 부결된 경우에는 다음과 같은 방법으로 대처할 수 있습니다.

1.신용등급 회복 노력: 대출을 받기 전에 신용등급을 회복하는 것이 중요합니다. 이를 위해서는 정기적인 소득 활동, 신용카드나 통신비 등을 연체 없이 납부하고, 소액 대출을 제때 상환하는 등의 방식으로 신용도를 점진적으로 개선할 수 있습니다.

2.소액 신용카드 이용: 소액이라도 신용카드를 사용하고 연체 없이 갚는 것이 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다. 면책 후 1년 이상이 지나면 일부 카드사에서 신용카드 발급이 가능할 수 있습니다.

3.정부 및 서민금융 지원 프로그램 활용: 신용등급이 낮은 사람들을 위해 정부가 지원하는 금융 프로그램(새희망홀씨 대출, 햇살론 등)을 이용하면 대출이 가능할 수 있습니다.

4.신용회복위원회 상담: 대출이 지속적으로 부결되면 신용회복위원회를 통해 상담을 받아볼 수 있습니다. 이 기관에서는 채무자의 신용 문제를 해결하고 재정적으로 다시 일어설 수 있도록 다양한 금융 지원 프로그램을 제공하고 있습니다.

개인회생 면책후 전세자금 대출

개인회생 면책 후 전세자금 대출을 받는 것은 다소 어려울 수 있지만, 불가능한 것은 아닙니다. 금융기관에서는 신용도를 중요하게 평가하지만, 전세자금 대출의 경우 보증 기관이 있어 신용등급이 낮더라도 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 개인회생 면책 후 전세자금 대출을 받는 방법과 주의사항을 정리해 드리겠습니다.

1. 신용등급 및 면책 기록

개인회생 면책을 받으면 신용등급이 크게 떨어지고, 이 기록은 보통 5년 동안 신용정보에 남습니다. 금융기관에서 대출을 심사할 때 신용등급과 과거 채무 불이행 기록을 반영하기 때문에 전세자금 대출이 어렵게 될 수 있습니다. 하지만 전세자금 대출은 보증기관을 통한 대출이기 때문에 신용등급이 낮아도 특정 조건을 충족하면 가능성이 열릴 수 있습니다.

2. 전세자금 대출 가능한 금융기관 및 보증기관

신용등급이 낮거나 개인회생 면책 기록이 있는 경우에도 아래와 같은 보증기관을 통한 대출을 고려할 수 있습니다.

• 주택도시보증공사(HUG) 전세보증금 반환보증: 전세자금 대출을 받을 때 HUG에서 보증서를 발급받는다면, 신용등급이 낮아도 대출이 승인될 가능성이 있습니다. HUG는 전세자금 대출을 보증해주는 역할을 하기 때문에 금융기관은 신용 위험을 보완할 수 있습니다.
• 한국주택금융공사(HF) 보증: 한국주택금융공사도 전세자금 대출 보증을 해주는 기관 중 하나입니다. 개인회생 이력이 있는 경우에도 보증기관의 심사 기준에 맞다면 대출을 받을 수 있습니다.
• 서울보증보험(SGI) 보증: 신용등급이 낮은 사람들을 위해 서울보증보험도 전세자금 대출 보증을 제공합니다. 개인회생 면책 후에도 일정한 소득이 있고 보증 심사를 통과하면 대출이 가능할 수 있습니다.

3. 정부 지원 전세자금 대출 프로그램

개인회생 면책 후 전세자금 대출이 어렵다면, 정부에서 지원하는 전세자금 대출 프로그램을 고려해 볼 수 있습니다. 특히 서민과 신용등급이 낮은 사람들을 대상으로 하는 대출 프로그램이 도움이 될 수 있습니다.

• 버팀목 전세자금 대출: 정부가 지원하는 대표적인 전세자금 대출 상품으로, 신용등급이 낮더라도 소득 조건만 충족하면 대출이 가능합니다. 개인회생 면책 후라도 일정 소득과 자격 요건을 갖추면 대출 승인이 가능할 수 있습니다.조건:
  • 부부 합산 연소득 5천만 원 이하
  • 전용면적 85㎡ 이하의 주택
  • 신용등급은 중요하지만, 보증을 통해 대출 가능
• 청년 전세자금 대출: 청년을 대상으로 한 전세자금 대출 상품도 있습니다. 나이와 소득 조건을 충족하면 개인회생 면책 후라도 대출 신청이 가능합니다.

4. 대출을 받기 위한 준비

개인회생 면책 후 전세자금 대출을 받기 위해 준비해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

• 소득 증명: 개인회생 면책 후에도 일정한 소득이 있어야 대출 심사에서 긍정적으로 평가될 수 있습니다. 정기적인 소득이 있음을 증명할 수 있는 소득 증빙 자료를 준비하는 것이 중요합니다.
• 보증기관 보증 심사: 보증기관을 통해 보증을 받아 대출을 받는 것이 신용등급이 낮을 때 좋은 대안입니다. 보증기관에서 요구하는 서류(소득 증명, 전세 계약서 등)를 꼼꼼히 준비하세요.

5. 금융기관 선택

개인회생 면책 후에는 대출 심사가 까다로울 수 있기 때문에, 여러 금융기관에 대출 상담을 요청하고 조건을 비교해보는 것이 좋습니다. 특히, 보증기관을 통한 대출이 가능한 은행에서 상담을 받아보는 것이 유리합니다.

6. 면책 후 신용 관리

면책 후 시간이 지나면서 신용등급이 회복될 수 있습니다. 신용카드나 소액 대출 등을 이용해 신용을 회복하는 방법도 대출 승인 가능성을 높이는 데 도움이 됩니다. 신용정보가 5년 동안 기록되지만, 그 사이 신용 관리에 신경 쓰면 대출이 점점 수월해질 수 있습니다.

개인회생 면책후 주택담보대출

개인회생 면책 후 주택담보대출을 받는 것은 신용도가 낮아진 상태에서도 일정 조건을 충족한다면 가능할 수 있습니다. 하지만 개인회생 면책 기록과 신용등급 하락으로 인해 일반적인 대출 심사에서 불이익을 받을 수 있다는 점을 염두에 두어야 합니다. 주택담보대출을 받기 위한 과정과 대처 방안을 단계별로 설명드리겠습니다.

개인회생 면책 후에도 일정 조건을 충족하면 주택금융공사(HF)를 통한 보증을 받아 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 한국주택금융공사는 담보 대출을 보증해 주는 기관으로, 일정 요건을 충족할 경우 대출을 받을 수 있는 가능성이 열립니다.

• 주택구입자금 대출: 주택 구입을 목적으로 하는 담보대출은 소득 및 주택가치에 따라 대출이 가능할 수 있습니다. 주택금융공사의 보증 프로그램을 활용하면 신용이 낮아도 대출이 가능할 수 있습니다.

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