신용등급 올리는 법, 신용점수 하락 사유, 신용점수 조회하기 총정리

안녕하세요. 오늘은 신용등급 올리는 법, 신용점수 하락 사유, 신용점수 조회하기에 대해 총정리 해드리겠습니다.

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신용등급 올리는 법

1. 장기간 신용카드 사용하기

2. 대출 중도상환하기

3. 대출은 담보 > 신용대출 순으로 받기

신용등급 올리는 법

신용점수란, 신용을 조회하는 회사가 향후 1년 이내에 장기연체가 발생할 가능성을 통계적으로 분석하여서 최소 1점부터 최대 1000점까지를 수치화한 것을 말합니다.

기존에는 등급제로 나눠져서 1등급부터 10등급까지로 나눠졌는데요. 최근에 점수제로 개편이 되었습니다.

신용등급이 높고, 점수가 높을수록 신용상태가 우수한 상태라고 볼 수 있습니다.

신용점수를 올리기 위해서는 몇 가지의 방법들이 있는데요. 신용등급 올리는 법은 다음과 같습니다.

1. 장기간 신용카드 사용하기

신용등급 올리는 법 첫 번째는 장기간 신용카드를 사용하는 것은 신용점수 올리기에 긍정적인 영향을 줍니다. 많은 분들이 대출이나 신용카드를 쓰지 않는 것이 신용점수에 좋다고 생각하시는데요.

하지만 이는 잘못된 상식입니다. 대출이나 신용카드 등 금융거래가 거의 없는 경우엔 오히려 신용등급이 올라가지 않습니다.

신용카드 한도내의 35% 이내로 장기간 사용한다면 신용점수가 올라갈 수 있습니다. 하지만 한도를 꽉 채워서 사용하시거나 너무 잦은 카드발급을 할 경우 신용점수가 하락될 수 있습니다.

2. 대출 중도상환하기

신용등급 올리는 법 두 번째는 대출이 만기가 되기 전 중도상환을 하는 것은 신용점수를 올리는데 큰 도움을 줍니다. 특히 대출은 대출의 갯수가 많을수록 신용등급이 하락할 수 있기 때문에 한 곳에 받는 것이 좋은데요.

대출이 많은 경우엔 정부에서 지원하는 대환대출을 통해 금리를 낮추고 한 곳으로 모으시는 것을 추천드립니다.

3. 대출은 담보 > 신용대출 순으로 받기

신용등급 올리는 법 세번 째는 신용대출을 받는 것 보다 담보대출을 먼저 받는 것이 신용점수 하락을 막을 수 있습니다.

4. 예금 및 적금 가입하기

신용등급 올리는 법 네 번째는 예금 및 적금을 가입하는 것도 신용점수 올리기에 큰 도움이 됩니다. 예금이나 적금을 하고 있는 경우 돈을 성실하게 저축하고 있다는 것을 어필할 수 있기 때문입니다.

5. 정책자금 대출 성실하게 사용하기

신용등급 올리는 법 다섯 번째는 미소금융, 햇살론과 같은 정책자금 대출을 연체 없이 장기간 성실하게 상환하면 신용등급 상승에 도움을 줍니다. 금리도 저렴한 편이니 대출을 받을 경우 정책자금 대출을 먼저 활용하시길 바랍니다.

6. 사금융(대부업체) 이용 자제하기

신용등급 올리는 법 여섯 번째는 사금융이나 대부업체를 많이 이용하는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 업체들은 일반적으로 높은 이자율과 수수료를 부과하며, 상환 조건도 엄격할 수 있습니다.

이에 따라 대출금 상환에 어려움을 겪거나 연체하는 경우가 발생할 수 있습니다. 이러한 상황은 신용점수를 낮출 수 있으며, 신용평가기관은 이를 신용력 저하로 판단할 수 있습니다.

결국 신용평가 점수가 낮아질수록 다른 금융 기관에서의 대출 승인 가능성이 낮아지는 등 금융 거래에 불이익을 가져올 수 있습니다. 따라서 가능한 한 사금융이나 대부업체를 이용하는 것은 자제하는 것이 좋습니다.

7. 주거래은행 실적 쌓기

신용등급 올리는 법 일곱 번째는 주거래은행에서 실적을 쌓는 것은 신용점수를 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다.

주거래은행에서 다양한 금융 거래를 유지하고 활발하게 이용하는 것은 긍정적인 신용평가 요소로 간주됩니다. 이러한 활동은 신용점수에 긍정적인 신호를 보내어 신용력을 강화할 수 있습니다.

주거래은행에서 신용카드를 발급받고 정기적으로 사용하며, 대출 상환 기록이나 저축 계좌 활동 등을 유지하는 것이 이에 해당합니다.

주거래은행에서 금융 제품을 활발하게 이용하면서 신용한도를 증가시키고, 대출을 원활하게 상환하면서 신용 이력을 건강하게 유지하는 것이 중요합니다.

이는 신용평가기관이 개인의 신용 신뢰도를 높게 평가하는 데 도움이 됩니다. 따라서 주거래은행에서의 활동은 신용 점수를 향상시키고 금융 거래에서 유리한 조건을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용점수 하락 사유

신용점수가 낮아지는 이유는 다음과 같습니다.

연체 발생
다량의 대출 이력
제 2금융권에서의 대출
신용카드 발급
신용카드로 평소보다 높은 금액을 이용함

신용도를 평가하기 위해서는 상환이력과 부채 수준, 신용거래기간과 신용거래 형태, 신용여력, 신용 성향 등이 있는데요.

특이한 것은 장기간 신용거래를 하면서 연체 없이 잘 상환한 사람의 경우, 부실의 가능성이 낮다고 판단하기 때문에 신용도가 높게 측정됩니다.

따라서 내가 대출을 받았다고 해서 너무 걱정하지 마시고 정해진 기간 내에 연체 없이 성실하게 상환하시면 되겠습니다.

신용점수 조회하기

kcb 신용점수 올리기

KCB의 경우 전체 신용점수의 8%의 비중으로 비금융 항목을 만들었는데요. 여기서 비금융이란, 통신요금과 건강보험 등 입니다. 따라서 통신요금과 건강보험을 납부하면 기존의 금융 이력이 없어도 높은 점수를 받을 수 있다는 것을 의미합니다.

KCB 평가사는 장기연체를 한 적이 있는 고객인지 아닌지에 따라 평가 항목의 비중이 달라지며 일반의 경우 신용거래 형태 38%, 부채 수준 24%, 상환이력 21%, 신용거래 기간 9%, 비금융 8%, 장기연체가 있는 경우, 상환이력 32%, 신용거래 형태 27%, 부채 수준 24%, 신용거래 기간 5%, 비금융 11%로 구분이 되는데요.

이 때 은행이 아닌 카드사 같은 곳에서 현금서비스 또는 카드론을 많이 이용하셨거나 대부업의 고금리 대출을 사용하셨다면 점수가 낮아질 수 있습니다.

또한 장기연체자의 경우에는 연체 경험이 있으므로 평가 비율이 일반인과 다르게 적용된다는 점도 참고해주시면 되겠습니다.

KCB 신용점수 조회하기

나이스 nice 신용점수 올리기

NICE의 경우, 상환이력 30.6%, 신용거래 29.7%, 부채 수준 26.4%, 신용거래 기간 13.3%, 비금융은 가점으로 평가하는데요.

가장 많이 이용되는 항목으로는 상환이력입니다. 따라서 연체한 적이 있다면 점수에 가장 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

더불어 신용거래의 형태 또한 많이 보는데요. 신용카드를 사용한지 얼마 되지 않았거나 대출을 받아 본 경험이 없는 경우에는 점수가 낮아질 수도 있습니다.

부채 수준의 비중 또한 높아서 자금을 보유한 대출금액이 크다면 점수에 영향을 미칠 수 있다는 점 참고해주시면 좋겠습니다.

나이스 홈페이지 조회하기

토스 신용점수 올리기

기본적으로 신용점수는 신용거래 후 일정 기간 동안 연체 없이 제때에 상환하게 된다면 점수에 좋은 영향을 미치기 때문에 관리 방법 자체는 간단한데요.

이러한 신용점수는 토스를 이용해서 올릴 수 있습니다.

토스 앱을 통해 나의 신용점수를 확인할 수 있는데요. 신용점수를 확인하는 항목 바로 밑에 신용점수를 올릴 수 있는 항목도 존재하니 확인하시면 되겠습니다.

토스의 경우, 국민연금, 건강보험 납부내역 및 소득 금액 증명서, 그리고 통신비 납부내역 등 비금융 평가항목을 이용해서 점수를 올리는 데에 도움을 주고 있습니다. 이 때 이 자료들은 직접 제출하는 것이 아닌 정보 동의를 통해 자동으로 제출되니 쉽고 간편하게 올릴 수 있다고 보시면 되겠습니다.

토스 조회하기